Les banques ne gardent pas toujours de grosses sommes d'argent sous la main
L'argent de votre compte bancaire vous appartient, donc Il semblerait que vous puissiez faire ce que vous voulez, y compris retirer de grosses sommes d'argent. Vous pouvez en fait le faire, mais les retraits importants sont soumis à certaines règles. Le gouvernement fédéral exige que les banques déclarent à la fois les dépôts et les retraits de 10 000 $ ou plus. Votre banque peut également avoir quelques règles que vous devez suivre. Bien qu'ils ne puissent pas vous empêcher d'accéder à votre propre argent, ils peuvent avoir besoin de temps pour recueillir suffisamment d'argent sur place. Les retraits importants nécessitent à la fois une identification et une explication.
Règles fédérales
En 1970, les États-Unis ont promulgué la Loi sur le secret bancaire pour prévenir le blanchiment d'argent. Après le 11 septembre, le Patriot Act a ajouté des exigences supplémentaires à la BSA pour tenter de financer le terrorisme. En vertu de ces lois, votre banque doit signaler tous les retraits d'espèces ou les dépôts de 10 000 $ ou plus à l'IRS. Vous n'êtes pas autorisé à contourner la loi en effectuant plusieurs petits dépôts ou retraits. Connu sous le nom de structuration, l'acte de faire intentionnellement de petits retraits pour éviter le reportage IRS est illégal.
Pour les besoins du reporting, votre banque doit comptabiliser tous les retraits effectués en un seul jour. Cela signifie que faire un retrait en espèces de 5000 $ le matin et un autre retrait de 5000 $ dans l'après-midi entraînera toujours un rapport à l'IRS. Votre banque doit également vous signaler si elle soupçonne que vous effectuez des retraits importants à quelques jours d'intervalle afin d'éviter le mandat de reporting de la BSA.
La BSA exige en outre que votre banque demande une identification pour les retraits importants. Si vous êtes un client fréquent et connu de votre banque, il peut vous permettre de retirer de l'argent sans fournir d'identification. La loi interdit cependant de procéder à de gros retraits. Même si votre caissière vous connaît par son nom, elle doit vous demander une pièce d'identité si vous retirez 10 000 $ ou plus.
Règles bancaires
Les règles du gouvernement fédéral vous permettent de retirer autant d'argent que vous le voulez, signalé. Votre banque, cependant, peut avoir d'autres plans. Contrairement à la croyance populaire, les banques ne disposent pas d'énormes quantités d'argent. Les banques gardent clairement leurs liquidités à portée de main, mais en stocker de grandes quantités sur place est intrinsèquement dangereux et tout simplement pas fait. Selon l'argent que vous voulez, la banque aura besoin de quelques jours pour transporter l'argent à la succursale.
Votre banque est également autorisée à vous demander pourquoi vous voulez de l'argent. Le refus d'expliquer la nécessité d'un retrait d'espèces exceptionnellement important peut entraîner un refus. Si le retrait est suffisamment important pour exiger la déclaration IRS, le rapport de votre banque doit inclure la raison du retrait. Si vous refusez d'en fournir un, la banque peut refuser la demande de retrait et vous signaler aux autorités
Le faire
Gardez à l'esprit que l'intention de ces règles est de prévenir le blanchiment d'argent et d'autres activités illégales. Ils ne sont pas destinés à vous garder de votre argent. Si vous souhaitez effectuer un retrait en espèces important, apportez votre pièce d'identité avec vous à la banque et expliquez ouvertement la raison de votre retrait. Lisez les termes de votre compte pour voir si la banque a besoin de temps pour préparer un retrait aussi important. Si tel est le cas, soumettez votre demande de retrait à la banque par écrit ou remplissez les formulaires requis par la banque en temps opportun. N'attendez jamais la dernière minute pour effectuer un retrait important. Si vous remplissez les formulaires appropriés, accordez suffisamment de temps et présentez une pièce d'identité valide, vous n'aurez aucun problème à obtenir votre argent.
Conseil
- Les banques qui servent les entreprises dans les industries lourdes sont plus susceptibles d'avoir de grosses liquidités à portée de main, comme le sont les branches principales. Une succursale dans un supermarché n'aura probablement pas beaucoup d'argent à portée de main.
Attention
- Au lieu de retirer de grosses sommes d'argent, vous pouvez également retirer de grosses sommes d'argent dans un chèque de banque ou le transférer à une autre banque. un virement bancaire.
