Le refinancement d'un prêt hypothécaire de 100% est une tâche difficile.
Si vous avez contracté un prêt hypothécaire sans acompte - 100 pour cent d'hypothèque - vous pourriez avoir du mal à refinancer ce prêt en fonction de combien de temps vous avez possédé votre résidence. La plupart des prêteurs hypothécaires conventionnels exigent que vous ayez au moins 20% d'équité dans votre maison avant de vous approuver pour un refinancement. Selon le montant de votre prêt hypothécaire que vous avez remboursé et la valeur actuelle de votre maison, vous pourriez manquer de cette équité.
Appelez plusieurs prêteurs hypothécaires - vous ne devez pas travailler avec votre prêteur existant, mais peut Travailler avec n'importe quel permis pour faire des affaires dans votre état - et déclarez que vous souhaitez refinancer votre prêt hypothécaire. Expliquez que vous avez souscrit un prêt hypothécaire qui ne nécessitait pas de mise de fonds et que vous n'avez peut-être pas l'avoir traditionnel de 20% que la plupart des prêteurs exigent pour un refinancement. Vous devrez ensuite fournir à votre prêteur des informations clés sur votre prêt actuel - notamment, combien vous devez encore à ce sujet. Vous pouvez trouver cette information sur votre plus récent prêt hypothécaire. Vous devrez également fournir à votre prêteur des copies de vos documents financiers importants - talons de paye, déclarations de revenus, relevés bancaires - pour vérifier votre revenu mensuel brut.
Planifier une évaluation à domicile par n'importe quel prêteur que vous décidez de travailler avec. Votre prêteur voudra déterminer la valeur marchande actuelle de votre maison, une tâche prise par un évaluateur immobilier. Ce professionnel inspectera votre maison et considérera la valeur de propriétés similaires dans votre propriété pour déterminer sa valeur actuelle. En calculant le montant d'argent que vous devez sur votre prêt hypothécaire et votre valeur marchande actuelle, votre prêteur sera en mesure de déterminer votre équité. Si vous devez 180 000 $ à une maison d'une valeur de 190 000 $, vous avez 10 000 $ d'équité, soit 5% de la valeur de votre maison. Le refinancement d'un prêt hypothécaire à 100% peut se heurter à un obstacle si votre capital n'est pas assez élevé - la plupart des prêteurs n'accorderont pas votre demande de refinancement hypothécaire conventionnel.
Cherchez dans d'autres programmes de refinancement si vous ne le faites pas se qualifier pour un refinancement hypothécaire conventionnel. Si vous avez souscrit un prêt qui n'a pas nécessité d'acompte, et si la valeur de votre maison n'a pas augmenté ou n'a pas diminué depuis votre achat, vous pourriez ne pas avoir les capitaux propres de 20% que les prêteurs exigent pour un refinancement conventionnel. Vous avez une option, cependant. Le gouvernement fédéral offre le programme Home Affordable Refinance, mieux connu sous le nom de HARP, qui offre des incitatifs financiers aux prêteurs qui acceptent de refinancer les prêts hypothécaires des propriétaires qui ont peu ou pas d'équité. Ce programme offre des refinancements aux propriétaires de prêts hypothécaires à 100% qui ne sont pas admissibles aux prêts conventionnels
Demandez à votre prêteur - vous travaillez avec votre prêteur actuel pour un refinancement HARP, une différence clé par rapport au refinancement hypothécaire traditionnel - si vous êtes admissible pour un refinancement HARP. Vous devez rembourser un prêt immobilier détenu ou garanti par Freddie Mac ou Fannie Mae. Vous devez également n'avoir aucun retard de paiement au cours des six derniers mois sur votre prêt et pas plus d'un paiement en retard dans les 12 mois pour être admissible à HARP. Mais même si vous répondez aux exigences, votre prêteur n'est pas tenu d'approuver votre refinancement HARP. Si tel est le cas, vous pouvez appeler d'autres prêteurs, tant qu'ils sont autorisés à faire des affaires dans votre région, et demander s'ils refinanceront votre prêt. Les chances seront contre vous, cependant, si vous manquez d'équité. Vous devrez peut-être attendre que votre maison prenne de la valeur ou rembourser une plus grande partie de votre prêt hypothécaire avant de pouvoir être refinancé.
