Avant de refinancer un prêt, choisissez votre prêteur avec soin.
Si vous envisagez un refinancement, il est rentable de faire le tour et d'examiner les différents prêteurs et leurs conditions de financement. Lorsque vous recherchez un refinancement, analysez de près votre situation financière actuelle et ce que vous envisagez de tirer du refinancement. Les banques peuvent offrir une variété de produits de crédit adaptés à vos besoins. Si vous avez une relation avec une banque ou un prêteur, vous pouvez payer moins pour un refinancement, en particulier si vous avez déjà emprunté auprès de celle-ci et que vous avez effectué les paiements de votre prêt à temps.
Votre profil financier
Analysez soigneusement votre endettement actuel avant de vous décider à refinancer. Le refinancement de votre dette existante peut vous être bénéfique si vous passez à un taux d’intérêt inférieur, consolidez plusieurs dettes en un ou réduisez le montant du paiement mensuel. Un refinancement créera une nouvelle dette avec de nouvelles conditions. Analysez les conditions du nouveau produit de prêt qui vous intéresse afin que votre nouvelle dette procure un avantage financier. Si vous avez besoin d'une remise en argent provenant du refinancement et souhaitez augmenter votre endettement actuel, examinez votre pointage de crédit et votre historique et évaluez s'ils sont suffisamment bons pour obtenir un prêt plus important.
Raisons de refinancement
Examinez attentivement les raisons pour lesquelles vous souhaitez refinancer un prêt. Si le refinancement a pour but d'économiser de l'argent, assurez-vous que les économies réalisées sont supérieures aux pénalités de remboursement anticipé du prêt en cours. Un refinancement entraîne également des frais initiaux et de clôture pour obtenir un taux d’intérêt inférieur. Assurez-vous que les économies suffisantes dépassent tous les coûts de refinancement. Si vous souhaitez réduire vos paiements mensuels en vous refinançant sur une durée de prêt plus longue, réfléchissez bien aux effets de l’extension d’une dette.
Refinancement hypothécaire
Discutez avec votre prêteur actuel et discutez des nouvelles options de prêt qui s'offrent à vous. Si vous avez des antécédents de paiement favorables sur votre prêt hypothécaire actuel, cela peut vous aider à obtenir un nouveau prêt hypothécaire à moindre coût et à de meilleures conditions. Selon Trulia, un site Web spécialisé dans l'immobilier, l'historique de vos paiements peut atteindre jusqu'à 35% de votre solvabilité totale. En outre, le fait de ne jamais manquer un paiement peut compenser d'autres aspects négatifs présents dans votre dossier de crédit, tels qu'un ratio d'endettement élevé ou un historique de crédit plus court.
Recherche de prêteurs
Envisagez de magasiner et de discuter avec les autres prêteurs des produits de prêt qu'ils proposent. Pour le refinancement hypothécaire, vous pouvez faire appel à un courtier hypothécaire pour identifier un prêteur hypothécaire adapté. Si vous avez un agent immobilier, il pourra peut-être aussi vous diriger vers un bon prêteur ou un agent de crédit. Demandez aux amis et à la famille de leur expérience avec leur prêteur actuel. Faire vos devoirs peut fournir une plus grande assurance que vous trouverez un prêteur adapté avec le produit de prêt qui vous convient.
