Imaginez-vous payer un PMI pendant plusieurs années avec un versement initial bas
Payer une hypothèque et les coûts supplémentaires spécifiques à l'accession à la propriété valent la peine. dépense pour beaucoup de couples. Contrairement à une location, votre propre maison implique généralement de payer pour le principal du prêt, les intérêts, les taxes et la couverture d'assurance. Le montant que vous payez pour chacun de ces coûts de logement dépend du type de prêt que vous obtenez et les taux en vigueur dans votre région.
Paiement de prêt
Avec un montant de prêt typique de 200 000 $ et un taux d'intérêt moyen de 5%, vous pouvez déterminer votre paiement de prêt. Les prêts à intérêt seulement, dans lesquels vous payez des intérêts et aucun capital pour une durée déterminée, réduisent votre paiement mensuel. Pour un prêt à intérêt unique, multipliez 200 000 $ par 0,05. Vous obtenez 10 000 $, que vous divisez par 12 mois pour un versement d'environ 833 $. Lorsque vous payez le capital et les intérêts, votre paiement est légèrement plus élevé. Utilisez un calculateur d'hypothèque et entrez le nombre d'années ou de mois pour votre période de remboursement du prêt, généralement 15 ou 30 ans - ou 180 ou 360 mois. En outre, entrez votre solde de prêt et le taux d'intérêt. Sur un prêt de 200 000 $ avec un intérêt de 5%, le montant de votre prêt est d'environ 1 074 $.
Assurance hypothécaire privée
Vous devez une assurance hypothécaire privée, ou PMI, sur un prêt conventionnel dont la valeur est inférieure à 20% Paiement. Les taux de PMI varient selon le prêteur et le niveau de risque que présente votre prêt. La couverture PMI protège le prêteur contre le défaut en remboursant ses pertes si vous finissez dans la forclusion. Vous payez une prime annuelle en versements mensuels avec votre paiement de prêt. Pour calculer le PMI, multipliez le taux de cotisation PMI du prêteur par le montant du prêt. Par exemple, un taux PMI typique varie entre 1 et 2%. Avec un taux de 1 pour cent PMI, votre prime annuelle sur le prêt de 200 000 $ est de 2 000 $. Divisez la prime par 12 mois et vous obtiendrez des paiements mensuels d'environ 167 $.
Taxes foncières
Pour calculer vos taxes foncières mensuelles, déterminez le taux d'imposition dans votre région en utilisant un outil en ligne fourni par votre évaluateur appeler le bureau de l'évaluateur. Les taxes sont basées sur la valeur imposable de votre maison au moment de l'achat. Une maison évaluée à 210 000 $ avec un taux d'imposition de 1% a une facture d'impôt annuelle de 2 100 $ (210 000 $ x 0,01). Lorsqu'elle est divisée par 12 mois, votre facture mensuelle est de 175 $.
Total des paiements
Calculez le total de vos paiements de logement, y compris le capital, les intérêts et le PMI en additionnant les mensualités. Par exemple, dans le cas d'un prêt de 200 000 $ avec une maison d'une valeur de 210 000 $, le paiement total du logement sur un prêt de 30 ans équivaut à environ 1 416 $. Ce paiement ne comprend pas l'assurance habitation, que vous devez également payer pour vous protéger et protéger le prêteur contre les pertes en cas d'incendie ou d'autres dangers. Une prime moyenne coûte environ 900 $. Divisé par 12, vous payez un supplément de 75 $ par mois pour l'assurance habitation.
