Les rentes à indice fixe font souvent partie d'un régime de retraite
Une rente à indice fixe, également appelée rente indexée sur actions, est un véhicule d'investissement conçu aider les personnes à épargner pour la retraite. Il diffère des autres annuités en ce sens que l'intérêt que la compagnie d'assurance verse au porteur n'est pas fixe, mais plutôt lié à un indice boursier tel que l'indice boursier composite Standard & Poor's 500. Les frais payés par le titulaire correspondent normalement à un pourcentage des intérêts reçus.
Calculez le taux de participation
Le montant d'intérêt que vous recevez, et les frais que vous payez, est calculé en utilisant le taux de participation. Le taux de participation est le pourcentage de l'augmentation du taux d'indexation que vous recevez en tant qu'intérêt. Par exemple, si votre rente à capital fixe a un taux de participation de 90% et est liée au S & P; 500% Indice boursier, qui a augmenté de 10%, vous recevrez 9% d'intérêt pour la période
Calculez votre pourcentage de rendement crédité
Le montant que vous recevez réellement s'appelle votre rendement crédité. Imaginez que vous avez payé un total de 10 000 $ en paiements de rente et que votre déclaration créditée est de 600 $. Divisez votre déclaration crédité, 600 $, par vos paiements totaux, 10 000 $, donnant 0,06. Multipliez la réponse par 100, en donnant six. Votre pourcentage de rendement crédité est de 6%.
Calculez vos frais
Soustrayez votre pourcentage de rendement crédité de votre taux de participation. Dans cet exemple, 9% moins 6% donnent 3%. Vos frais totaux sont de 3 pour cent. Pour calculer la valeur en dollars, divisez votre total des paiements de rente, 10 000 $, par 100 et multipliez la réponse par trois, donnant 3 000 $. Le montant total de vos honoraires est de 3 000 $.
Frais de retrait et calendriers d'acquisition des droits
La plupart des rentes à index fixe imposent également des frais de pénalité pour retrait anticipé. Des frais de retrait, généralement compris entre 5 et 10%, sont prélevés sur tout retrait avant la fin de la période de la rente. Ceux-ci sont conçus pour décourager le retrait précoce. Un calendrier d'acquisition des droits dicte combien de vos revenus vous retenez si vous vous retirez tôt. Par exemple, si vous vous retirez au cours de la première année de votre mandat, vous ne pourrez conserver aucun revenu. Si vous vous retirez au cours de votre deuxième année, vous ne pouvez retenir que 10%, ce chiffre augmentant de 10% par an.
