Si vous gardez votre argent dans votre Roth IRA jusqu'à votre retraite, votre revenu de dividendes est libre d'impôt.
Lorsque vous possédez des actions , vous recevez régulièrement des paiements appelés dividendes. Si vous gardez vos actions dans un compte de courtage régulier, vous devez déclarer votre revenu de dividendes à l'IRS dans votre déclaration de revenus pour l'année où il est gagné. Si vous gardez vos actions dans un IRA Roth, vous pouvez retarder le paiement des impôts sur votre revenu de dividendes ou l'éviter complètement.
Croissance à imposition différée
A Roth IRA est un compte de retraite avec un couple de avantages fiscaux clés. L'un est la croissance à impôt différé. Cela signifie que tant que vous réinvestissez vos gains dans votre compte, vous ne devez aucun impôt sur le revenu. Si vos actions sont dans un compte de courtage régulier, le revenu de dividendes est immédiatement imposable, même si vous le réinvestissez. Cela donne à l'IRA Roth un meilleur rendement annuel après impôt que les comptes courants.
Retraits libres d'impôt
Si vous retirez votre revenu de dividendes de votre Roth IRA en tant que retrait de retraite, vos gains sont également entièrement imposables. gratuit. C'est un énorme avantage fiscal, car il existe très peu de moyens de gagner un revenu non imposable aux États-Unis. L'IRS dit que vous pouvez commencer à faire des retraits de retraite quand vous avez 59 ans 1/2 ou plus. Cela n'a pas d'importance si vous travaillez toujours.
Retraits anticipés
Si vous effectuez un retrait avant d'avoir 59 1/2, cela est considéré comme une distribution anticipée. Vous pouvez retirer vos cotisations plus tôt sans aucune conséquence fiscale, car vous les avez déjà payées. Si vous supprimez des gains avant l'âge de 59 ans 1/2, vous devrez payer un impôt sur le revenu et une pénalité de 10% sur le montant retiré.
Exceptions de pénalité
Il existe quelques situations dans lesquelles vous pouvez investir gains d'un Roth IRA sans avoir à payer la pénalité de 10 pour cent. Vous pouvez le faire si vous devenez invalide; si vous utilisez les fonds retirés pour payer les frais d'études collégiales pour vous ou un membre de votre famille; si vos factures médicales pour l'année dépassent 7,5% de votre revenu brut ajusté et que vous utilisez vos revenus Roth IRA pour payer l'excédent; ou si vous utilisez des revenus - jusqu'à 10 000 $ - pour acheter votre première maison. Même si vous évitez la pénalité de 10% pour ces retraits, vous devez quand même payer l'impôt sur le revenu.
