Cherchez d’autres solutions financières avant votre retrait anticipé de votre fonds de retraite.
La pénalité en pourcentage 10 de l'Internal Revenue Service sur les montants de retrait s'applique aux régimes de retraite qualifiés, y compris les retraits de difficultés financières de votre 401 (k). La sanction peut être envisagée de différentes manières, mais uniquement pour les personnes se trouvant dans certaines situations sans lien avec les difficultés et la coïncidence temporelle. Des plans de retraite ont été mis en place pour votre sécurité de retraite, il serait donc sage de rechercher des options financières si vous voulez éviter les taxes et les pénalités fiscales.
Éviter les pénalités
Votre retrait 401 (k) sera inclus dans votre revenu brut, vous serez donc imposé sur ce revenu également. Vous pourriez échapper à la peine de retrait anticipé si vous avez été licencié à l’âge 55 ou plus; nécessité de procéder à des retraits dans le cadre d'une ordonnance de relations familiales, telle qu'un règlement de divorce; ou recevez des distributions de dividendes provenant de régimes d’actionnariat des employés dans un 401 (k). Vous pourriez profiter de ces opportunités si elles se produisent pendant la période difficile.
Raisons de difficultés
Les retraits de difficultés de votre plan 401 (k) peuvent inclure certains frais médicaux, frais d’inhumation ou de funérailles, certaines réparations des dommages à votre maison et les paiements nécessaires pour éviter une expulsion ou une forclusion, les coûts liés à l’achat d’une résidence et les frais de scolarité ou d’éducation. Cependant, le plan doit spécifier ces dépenses particulières. Les régimes de retraite permettent des distributions de pénibilité, mais les régimes de la société 401 (k) peuvent différer des distributions autorisées. Selon l'Internal Revenue Service, un plan peut uniquement couvrir les distributions de pénibilité pour des problèmes médicaux ou les frais d'enterrement, mais pas pour d'autres dépenses.
Besoins Immédiats
La nécessité du retrait doit être immédiate et considérée comme une lourde charge pour votre situation financière. L'employé ne doit pas avoir d'autres ressources, telles que des biens ou des actifs pouvant être utilisés pour des finances d'urgence. Vous devez avoir épuisé tous les autres recours, y compris les distributions disponibles des comptes financiers, les indemnités d'assurance et les emprunts contractés en vertu du régime par votre employeur. Le montant que vous retirez ne peut pas dépasser le montant total de vos contributions, y compris les éventuelles contributions de Roth IRA, au moment de votre retrait. Ceci n'inclut pas les contributions non électives ou équivalentes. Il vous sera également interdit de verser des cotisations au régime ou à d’autres régimes de votre employeur pendant six mois après la réception de votre distribution de pénibilité.
Considérer les options
Avant d’effectuer des retraits anticipés de votre plan 401 (k), réfléchissez à toutes vos options si vous souhaitez éviter de payer une pénalité et des taxes supplémentaires. Votre entreprise peut autoriser des prêts du plan en vertu de la réglementation de l’IRS jusqu’à concurrence de la moitié du solde. Vous avez généralement cinq ans pour rembourser le prêt, qui n’est pas taxé, mais vous devrez payer des intérêts et vous devrez rembourser le prêt immédiatement si vous quittez la société. Sinon, le prêt comptera comme un revenu imposé et pénalisé par l'IRS. Prenez le montant minimum du prêt que vous pouvez pour régler votre situation, de manière à pouvoir revenir plus tôt à la contribution et à la sécurité financière. Si vous avez besoin d’argent d’urgence et que vous pouvez tenir longtemps, arrêtez de verser des contributions dans votre plan pour utiliser cet argent pour couvrir vos besoins financiers au cours de vos difficultés. Commencez à rembourser le plan quand vous le pouvez.
