Une budgétisation proactive peut aider à se protéger contre des situations d'endettement ingérables
Une dette impossible à gérer signifie généralement plus de paiements de dettes que mensuellement. Plus précisément, cela signifie que le total de vos dépenses mensuelles et de vos paiements de dettes dépasse votre revenu mensuel net. Avoir une dette impossible à gérer est difficile, mais il existe des options pour simplifier vos luttes si votre dette n'est pas complètement hors de contrôle.
Où ça commence
Dans son article de juin 2006 USA Today "In debt before you" Sandra Block a souligné que le diplômé moyen des collèges a quitté l'école avec environ 19 000 $ en dette d'études. De nombreux diplômés sont beaucoup plus endettés, un faible pourcentage devant plus de 100 000 $. Alors que le collège est promu comme un investissement dans votre avenir, devoir 300 $ à 1 000 $ par mois - ou plus - sur les prêts étudiants rend l'achat d'une maison et d'une voiture difficile dès le départ.
Taux d'endettement
pour savoir combien vous pouvez vous permettre d'emprunter. Vous devriez également avoir un intérêt dans ces ratios pour vous protéger de la dette ingérable. Les prêteurs hypothécaires conventionnels utilisent 28 pour cent de prêts hypothécaires à revenu et 36 pour cent de dette à revenu comme des directives de base sur les montants des prêts. Si votre revenu mensuel brut est de 6 000 $, par exemple, votre hypothèque mensuelle ne devrait pas dépasser 1 680 $ et votre dette totale ne devrait pas dépasser 2 160 $. Les deux ratios sont importants. Si vous étirez pour acheter une maison, vous devez comprendre que vous ne pouvez pas vous permettre autant de dettes pour une voiture et d'autres achats importants. Si vous avez déjà 500 $ ou plus en paiements de prêts étudiants, vous devez rester bien en dessous de la ligne directrice de 28% sur votre prêt hypothécaire.
Consolidation de la dette
La dette ingérable a des niveaux de gravité. Si vous avez du mal à atteindre le seuil de rentabilité chaque mois ou si vous pouvez à peine faire vos paiements par carte minimum, vous avez quelques options pour entrer dans une situation plus gérable. Refinancement de prêts à domicile et auto avec des taux élevés peut vous faire économiser beaucoup d'argent et réduire vos paiements mensuels. Consolidation des prêts personnels à taux d'intérêt élevé et de la dette de carte de crédit dans un prêt sur valeur domiciliaire ou un prêt personnel peut également aider.
Aide à la dette
À l'extrême, les solutions d'aide à la dette ou les conseillers en crédit peuvent être un dernier recours si vous êtes en retard sur vos paiements et à risque de perdre votre voiture ou votre maison. Ce sont des fournisseurs qui vous représentent dans la négociation avec les créanciers. Leur intention est de réduire votre dette et de vous aider à obtenir une dette mensuelle plus gérable. Cela inclut régulièrement le fournisseur de collecte d'un paiement de votre part et de payer chaque créancier. Si vous avez déjà épuisé les fonds propres de votre maison et ne pouvez pas obtenir de nouveaux prêts, cela pourrait être votre dernière option. Cependant, sachez que les fournisseurs d'aide à la dette moins réputés qui facturent des frais énormes et ont un succès limité.
