Si vous ne comprenez pas votre relevé de rente, demandez au courtier de vous l'expliquer.
Si vous avez de petits enfants ou si vous passez du temps avec amis qui le font, vous saurez que le dicton «pas de nouvelles, bonnes nouvelles» ne s'applique pas à eux. Un silence suspect de la part des enfants signifie généralement qu'il se passe quelque chose que vous n'approuvez pas. Les investissements sont un autre domaine où le silence est importun. Avec les rentes, par exemple, vous recevrez des relevés périodiques détaillant toutes les activités et la croissance de votre régime.
Fréquence
Le type de rente que vous possédez détermine la fréquence à laquelle vous recevrez une déclaration. Les annuités fixes renvoient un taux d'intérêt prédéterminé. Étant donné que c'est la seule activité significative sur votre compte, ils généreront généralement une seule instruction. Cependant, les rentes variables et indicielles sont plus complexes. Ils génèrent des rendements en investissant dans des fonds communs de placement ou d'autres actions, qui montent et descendent au cours de l'année. Ils achètent et vendent activement des portions du portefeuille. Ce niveau d'activité plus élevé signifie un plus grand besoin de reporting, donc ils envoient généralement une déclaration à la fin de chaque trimestre.
L'information de base
Il n'y a pas de format standard pour les déclarations, chaque entreprise suivant sa propre disposition préférée. Certains sont plus faciles à lire que d'autres, avec une utilisation soigneusement planifiée de l'espace et un langage simple. Cependant, chacun inclut les mêmes informations de base. Cela inclut le nom et l'adresse du propriétaire de la rente, le numéro de compte auprès de l'entreprise et plusieurs moyens de contacter le service clientèle de l'entreprise si vous avez des questions. Il y aura également un simple résumé de la valeur de la rente à la date de début et à la fin de la période de déclaration, pour donner un aperçu rapide des gains ou des pertes du régime durant l'année.
Information financière
Avec une rente fixe , il y a peu de détails financiers. Votre relevé indique simplement le taux d'intérêt que vos placements ont gagné au cours de l'année précédente et le taux qui sera appliqué au cours de l'année à venir. Les déclarations pour les rentes variables sont beaucoup plus complexes, car chaque rente peut contenir un large éventail de placements. La section récapitulative de la déclaration énumérera chaque investissement dans votre rente, de sorte que vous puissiez voir en un coup d'œil ce que vous détenez dans votre portefeuille. Il vous fournira également le rendement de chaque placement pendant la période de déclaration
Détails de la transaction
Les relevés pour les rentes à capital variable contiennent habituellement une liste plus détaillée des opérations de vos placements tout au long de la période. Cela comprend tous les achats ou les ventes de parts de fonds communs de placement par votre rente, mais cela va plus loin que cela. Par exemple, les fonds communs de placement détenus dans votre rente pourraient recevoir des dividendes au cours du trimestre, ou pourraient prendre un gain en capital sur une action qui a augmenté de façon abrupte. Si vous devez retirer des fonds de la rente, vos contributions originales ne sont pas imposables, mais ces gains le sont. Votre relevé vous permet de savoir quelle part de votre solde actuel provient de ces gains, de sorte que vous pouvez estimer l'impact fiscal de tout retrait.
