Les prêts de refinancement FHA sont plus rapides à traiter que les prêts conventionnels
Si vous avez financé votre maison avec un prêt hypothécaire soutenu par l'Administration fédérale du logement, vous pourriez être capable de réduire vos dépenses en refinançant avec un prêt rationaliser FHA. Ces prêts sont disponibles auprès des banques et des sociétés de prêts hypothécaires, et la FHA assure le prêt pour protéger le prêteur dans le cas où vous ne respectez pas l'hypothèque. Les avantages d'un refinancement simplifié comprennent le taux d'intérêt, les frais peu élevés et le traitement accéléré
Frais plus bas
Comme tout autre assureur, la FHA prélève des primes pour couvrir ses passifs. En tant que propriétaire, vous payez ces primes sous la forme d'un paiement initial et de frais mensuels récurrents. En Juin 2012, une prime initiale de prêt de refinancement FHA standard est de 1,75 pour cent du montant du prêt. Les frais mensuels s'élèvent à 1,25% du solde impayé sur une base annuelle. La FHA a modifié le prix uniquement pour les prêts de refinancement simplifié utilisés pour remplacer les prêts FHA émis avant le 31 mars 2009. Vous devez maintenant payer seulement une prime initiale de 0,01% et des primes annuelles qui correspondent à 0,55% du montant du prêt. Cela signifie que vous pourriez économiser plusieurs milliers de dollars avec un refinancement simplifié par rapport à un prêt FHA standard
Pas de nouvelle évaluation
Sur un prêt standard FHA ou refinancement conventionnel, votre prêteur ordonne une évaluation pour s'assurer que la valeur de votre maison dépasse le prêt montant. Avec un prêt hypothécaire de refinancement simplifié, le prêteur utilise la même évaluation que vous avez utilisé lorsque vous avez financé la maison pour la première fois. Cela signifie que vous pouvez refinancer même si la valeur de votre maison a chuté depuis que vous l'avez acheté. Cela signifie également que vous évitez de payer 400 $ ou 500 $ pour couvrir le coût d'une nouvelle évaluation
Temps de traitement réduit
À partir du moment où un prêteur demande une évaluation, il faut normalement quelques semaines avant que l'évaluateur termine le rapport. Puisque vous n'avez pas à attendre une nouvelle évaluation, FHA rationaliser les prêts de refinancement sont beaucoup plus rapides à traiter. En outre, la FHA n'exige pas de votre prêteur de vérifier votre rapport de crédit ou de vérifier votre revenu. Réduire la paperasserie signifie un délai d'exécution plus court, même si votre prêteur a le droit de vérifier cette information pour voir si vous répondez à ses propres critères d'admissibilité.
Réparations minimes
Avec un prêt FHA standard, vous devez effectuer toute sécurité. réparations à domicile connexes avant de pouvoir fermer votre prêt. Avec un prêt de refinancement simplifié, vous devez enlever la peinture au plomb de votre maison, mais vous n'avez pas à faire face à d'autres réparations. Cela accélère le processus de fermeture. Certains prêteurs peuvent vous demander d'effectuer d'autres travaux d'entretien nécessaires sur votre maison, mais ces exigences sont exigées par votre prêteur plutôt que par la FHA.
Paiements réduits
Les prêts de refinancement FHA vous offrent un moyen de réduire vos dépenses de logement. Vous ne pouvez refinancer un prêt FHA à taux fixe avec une hypothèque de refinancement simpliste si le nouveau prêt signifie une réduction de vos paiements mensuels de capital et d'intérêt. Le seul moyen d'augmenter vos paiements est de refinancer un emprunt à taux variable pour un prêt hypothécaire à taux fixe. De toute façon, vous en bénéficiez parce que vous avez un paiement inférieur ou vous échapper à l'incertitude entourant les prêts à taux variable. Avec d'autres types de prêts de refinancement, les frais pourraient entraîner une augmentation de votre paiement.
