Vous devrez remplir certaines conditions pour mettre votre argent de pension dans un IRA Roth.
Roth les comptes de retraite individuels et les régimes de retraite offrent des moyens épargner pour la retraite et les impôts. Cependant, Roths et les pensions sont assez différents dans l'ensemble. Si vous quittez votre emploi, vous pouvez déplacer votre argent de votre pension à Roth. Si vous le faites, il y a généralement des conséquences fiscales, que vous transfériez l'intégralité de votre pension en une somme forfaitaire ou effectuez des transferts réguliers. Oncle Sam a d'autres restrictions.
Rollover
Le moyen le plus simple et le plus commun de transférer votre argent de pension à un Roth IRA est de le faire rouler. Un roulement est un transfert d'argent libre d'impôt d'un compte de retraite à un autre. L'Internal Revenue Service vous permet de transférer des espèces de presque n'importe quel type de régime à un Roth, y compris les régimes 401 (k), les régimes de retraite à prestations définies et autres IRA. Cependant, vous ne pouvez généralement pas toucher à votre régime de retraite jusqu'à ce que vous quittiez votre emploi ou atteignez l'âge de la retraite avec au moins 10 années de service. Certains plans peuvent vous permettre d'accéder à votre argent plus tôt.
Processus
Si vous n'avez pas encore établi un Roth IRA, vous devrez vous rendre dans un cabinet de services financiers pour ouvrir le compte. Ils vous demanderont des informations personnelles telles que votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, votre expérience de placement et le nom de vos bénéficiaires choisis. Après cela, vous devrez communiquer avec votre administrateur de régime de retraite. Si vous êtes admissible à un roulement, donnez à l'administrateur votre numéro de compte Roth IRA, ainsi que le nom et les numéros de compte de votre banque ou maison de courtage.
Choisissez si vous voulez un roulement direct ou indirect. Avec un rollover direct, votre administrateur transférera électroniquement votre pension à votre Roth sans jamais manipuler physiquement l'argent. Avec un transfert indirect, vous recevrez un chèque pour vos fonds et serez responsable de le déposer vous-même dans votre IRA Roth dans les 60 jours.
Conséquences fiscales
Un Roth IRA est un compte après impôt, alors qu'une pension plan est un avant-coureur. Tout l'argent que vous passez d'un régime de retraite à un Roth sera entièrement imposable. Si vous décidez de refinancer l'argent vous-même, plutôt que de procéder à un roulement direct, votre administrateur de régime tiendra 20% de votre roulement pour les taxes. Si vous avez des fonds disponibles, vous pouvez mettre le montant qui a été retiré de votre roulement dans les impôts dans votre Roth vous-même. De cette façon, vous finirez avec le montant de la pension complète dans votre IRA.
Typiquement, les retraits de plans de retraite effectués avant l'âge de 59 ans et demi sont également soumis à une pénalité de distribution anticipée de 10%. Toutefois, comme un roulement n'est pas techniquement une distribution, vous pouvez éviter la pénalité de retrait anticipé si vous roulez l'argent dans votre Roth IRA.
Nouvelles contributions
Si votre entreprise n'offre pas de plan de retraite, vous pouvez ouvrir et financer votre propre Roth IRA pour économiser pour votre retraite. Même si vous êtes couvert par un plan au travail, vous pouvez ajouter à votre épargne-retraite en ouvrant un Roth. Cependant, l'IRS ne vous permettra pas d'avoir un Roth si vous faites beaucoup d'argent. Pour 2018, la limite de l'IRS sur un couple dépôt conjointement est de 199 000 $ en revenu brut ajusté. Vous n'obtiendrez pas une déduction d'impôt avec un Roth, comme vous pourriez le faire avec un IRA traditionnel. Cependant, vous pouvez généralement recevoir des distributions libres d'impôt lorsque vous avez plus de 59 ans et demi.
