Allouez les actions et les obligations de manière stratégique afin de minimiser les risques.
Lorsque vous épargnez pour la retraite, il est important de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Le choix de plus d'un type de véhicule d'investissement vous permettra de minimiser les risques et d'optimiser vos rendements. Les actions et les obligations sont les deux types de placement les plus courants que vous pouvez envisager. Comprendre le fonctionnement des actions et des obligations vous aidera à allouer votre retraite.
Définition
En un mot, les actions sont des actions alors que les obligations sont des dettes. Une action est un type d'investissement que l'on achète sous forme de titres ou d'actions d'une société. Lors de la création de la société, les actionnaires signifient qu'ils sont propriétaires des actifs et des revenus futurs de la société au moyen de certificats d'actions. Une obligation, par contre, est semblable à une reconnaissance de dette, qui est un titre de créance, une note, un titre ou un titre de créance. L'achat d'une obligation auprès d'un émetteur, qui inclut le gouvernement, une municipalité, une société et un organisme fédéral, revient à prêter de l'argent à l'émetteur. L'émetteur fournit à son tour une obligation qui promet le paiement d'un taux d'intérêt spécifié pendant la durée de vie de l'obligation. En outre, l’émetteur de l’obligation rembourse la valeur nominale (principal) de l’obligation à l’échéance.
Types de stocks
Les stocks sont classés en deux catégories: commune et préférée. Les actions ordinaires permettent aux actionnaires de recevoir des dividendes et de voter lors des assemblées des actionnaires. Les actions privilégiées font exactement le contraire. Les actionnaires n'ont pas le droit de voter. Cependant, les actionnaires ont une part beaucoup plus grande en termes de réclamation d’actifs et de gain de bénéfices.
Types d'obligations
Les quatre types d’obligations les plus courantes sont les titres d’État américains, les obligations municipales, les obligations de sociétés et les titres adossés à des créances hypothécaires. Emises par le Département du Trésor américain, les obligations du gouvernement américain obligent le gouvernement à verser au détenteur une somme d'argent (intérêts compris) à des intervalles spécifiés et à rembourser la valeur nominale totale ou le principal à la date d'échéance de l'obligation. Également appelés «munis», les obligations municipales proviennent d’États ou de gouvernements locaux pour financer des projets civiques. Les obligations de sociétés sont des titres de créance émis par des sociétés adossées à des sociétés individuelles pour réunir des capitaux. Un titre adossé à une hypothèque résulte de la mise en commun de la dette hypothécaire et de sa vente en tant que titres obligataires individuels. Un titre adossé à une hypothèque comporte le risque le plus élevé et paie le principal et les intérêts périodiquement, contrairement aux autres types d’obligations qui paient le principal à l’échéance.
Avantages et avantages
Comparés aux portefeuilles obligataires, les investissements en actions génèrent des rendements plus élevés. Un stock vous fournit une part de propriété dans une entreprise. Lorsque vous possédez des actions dans une entreprise, vous êtes actionnaire, ce qui signifie que vous possédez un droit sur ses actifs, ainsi que des droits de vote dans les affaires de l'entreprise. En revanche, les portefeuilles obligataires sont considérablement solides. Investir dans des obligations est moins risqué que d'investir dans des actions. Contrairement aux actions, les obligations garantissent le paiement, non seulement des intérêts acquis, mais aussi de la valeur faciale initiale.
Risques et retours
En général, les actions offrent des rendements plus élevés que les obligations. Cependant, ils présentent également des risques plus élevés que les obligations. La plupart des investisseurs agressifs choisissent des actions, tandis que les plus conservateurs optent pour des obligations. Si vous êtes prêt à prendre le risque, il est conseillé de commencer par un portefeuille de marché diversifié. Essayez de réduire le risque total en ajoutant des revenus fixes à la composition. Évaluez votre spectre risque-rendement en mélangeant actions et obligations. Si un portefeuille plus risqué contient des pourcentages d'actions 100 et que le portefeuille le moins volatile contient des pourcentages d'obligations 100, vous pouvez essayer de procéder à des allocations standard d'obligations telles que les pourcentages 80 associés aux pourcentages 20, les pourcentages 60 aux pourcentages d'obligations 40 et les pourcentages 40. actions combinées avec les obligations 60 en pourcentage et les actions 20 en pourcentage combinées avec les obligations 80 en pourcentage. Comparez le rendement annuel moyen et la volatilité de chaque combinaison en fonction du rendement historique du portefeuille, qui pourrait se reproduire à l'avenir. L'analyse du rapport risque-rendement vous aidera à visualiser l'éventail des résultats potentiels en fonction de l'agressivité de votre stratégie.
