Surveillez votre pointage de crédit et vous pourriez économiser sur les prêts hypothécaires, prêts-auto et autres dépenses
Pour obtenir un crédit lorsque le crédit est dû, se concentrer sur votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit, ou le score FICO, nommé pour la société qui a créé le concept, détermine en partie ce que vous payez pour votre prêt hypothécaire, votre prêt automobile, vos cartes de crédit et même vos factures de câble et d'électricité. Les scores FICO vont de 350 à 850. Le score médian des États-Unis était de 723 en 2011. La différence entre un score bon et excellent peut signifier des milliers de dollars sur la vie d'un prêt.
Excellent crédit
Un excellent pointage de crédit varie de 750 à 850, selon FICO. Si vous faites partie de ce groupe, votre score est bien supérieur à la moyenne américaine et indique aux prêteurs que vous êtes un emprunteur exceptionnel. Un score supérieur à 800 est particulièrement fort. Les catégories de notation comprennent l'historique de paiement, les soldes dus, la durée de crédit, le crédit que vous avez et si vous avez différents types de crédit
Bon crédit
Un score FICO de 725 à 759 signifie que vous avez un très bon crédit. Avec un très bon crédit, votre score est supérieur à la moyenne et vous identifie comme un emprunteur fiable. Un bon score de 660 à 724 est proche de la moyenne; Si c'est votre nombre, la plupart des prêteurs vous considèrent comme un emprunteur solide.
Hypothèques
La différence entre l'excellent et le bon crédit est claire sur les relevés de prêt. Considérez l'intérêt sur une hypothèque à taux fixe de 200 000 $, 30 ans. Avec un score de crédit de 760 à 850, vous seriez admissible à un taux d'intérêt de 3,083% en Octobre 2012, selon le calculateur d'intérêt FICO. Votre paiement mensuel serait de 852 $, et vous paieriez des intérêts de 106 787 $ sur la durée de vie du prêt. Glissez dans la bonne catégorie, à 660, et votre taux d'intérêt grimperait à 3,696 pour cent. Votre paiement mensuel serait de 920 $, et vous pourriez débourser plus de 131 241 $ en intérêts. Sans un excellent crédit, certains prêts peuvent être hors limites: Si vous voulez un prêt à revenu déclaré pour lequel vous n'avez pas à prouver le salaire, vous devez obtenir une note d'au moins 680.
Prêts auto
Le crédit la différence de score est également perceptible lorsque vous achetez une voiture. Avec un score FICO de 720 ou plus, un prêt de 20 000 $ sur 36 mois pour une nouvelle voiture serait assorti d'un taux d'intérêt de 3,511%, d'une mensualité de 586 $ et de 1 101 $ en paiements d'intérêts. Un score de 660 ferait plus que doubler votre taux d'intérêt, à 7,018%. Vous paieriez 618 $ par mois et l'intérêt vous coûterait 2 237 $ sur la période d'emprunt de trois ans.
Meilleurs scores
Vous pouvez faire passer votre score de bon à excellent dans le temps. Commencez avec l'historique des paiements, qui représente la part la plus importante de votre score, à 35%. Mettez des factures sur le paiement automatique pour éviter les retards de paiement. Le montant que vous devez aux créanciers est la deuxième plus grande catégorie de notation, à 30%. Si vous devez trop par rapport à votre revenu, cela va nuire à vos perspectives d'emprunt. Mettre en place un budget et mettre autant d'argent discrétionnaire que possible vers le remboursement de la dette. Mis à part laisser passer le temps, vous ne pouvez pas faire grand-chose à propos d'un historique de crédit qui n'est pas assez profond. Pour éviter tout nouveau crédit, ne faites pas de demande de prêt de plastique ou de voiture pendant que vous fermez une maison. Si vous ouvrez trop de nouveaux crédits à la fois pour créer des antécédents de crédit ou diversifier vos comptes, vous pourriez effrayer les banquiers.
