Les taux d'intérêt des cartes de crédit sont sujets à changement.
Avant que les cartes de crédit n'arrivent, pratiquement tous les prêts étaient des prêts à tempérament accordés avec des paiements d'intérêts fixes. Mais les prêts à intérêt fixe ne sont pas aussi pratiques que les cartes de crédit. Avec les prêts à tempérament, chaque fois que vous souhaitez effectuer un nouvel achat, vous devez présenter une nouvelle demande de nouveau prêt et obtenir une nouvelle approbation. Les cartes de crédit vous permettent d’emprunter à tout moment, à condition que votre dette reste inférieure à un certain montant en dollars. Chaque méthode d'emprunt a des avantages et des inconvénients.
Tarifs
La majorité des cartes de crédit imputeront un taux variable sur votre solde rotatif impayé. Un taux variable signifie que le taux d'intérêt que vous payez à l'émetteur de la carte de crédit sur votre dette fluctuera en fonction des taux d'intérêt du marché. Vous paierez un certain nombre de points de pourcentage par rapport au coût d'emprunt de la société émettrice de carte de crédit. La compagnie de carte de crédit vous pénalisera également avec un taux encore plus élevé si vous manquez un paiement. Les paiements pour les prêts à taux fixe ne changent toutefois pas pendant la durée du prêt. Les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les prêts des caisses populaires sont des exemples de prêts à taux fixe.
Délai
Les cartes de crédit ont des soldes renouvelables, ce qui signifie que vous n’avez pas à payer le solde complet à la fin du mois. Vous effectuez un petit paiement et vous payez des intérêts sur le solde impayé. Lorsque vous payez le solde, vous êtes libre de continuer à emprunter, ce qui signifie que vous pouvez conserver un solde de prêt indéfini auprès d'une compagnie émettrice de cartes de crédit. Mais les paiements de prêt à intérêt fixe ont généralement une date de fin définie pour un montant d'argent spécifique que vous empruntez. Vous savez d'avance combien vos paiements mensuels seront et combien de temps il faudra pour payer la dette. Par exemple, les prêts-auto accordés sur trois ans seront assortis de paiements 36 à taux fixe. Un prêt hypothécaire sur une année 15 sera programmé pour les paiements 180 à un taux d’intérêt fixe.
Frais plus élevés
Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont généralement beaucoup plus élevés que les taux appliqués aux prêts à taux fixe. Il n’est pas rare que les sociétés émettrices de cartes de crédit appliquent des taux d’intérêt supérieurs à 20%. Les prêts à taux fixe pour les automobiles et les hypothèques sont généralement inférieurs à 10, même pour les personnes aux antécédents de crédit imparfaits.
Amortissement
Alors que les paiements de taux d’intérêt et de prêt sont stables avec un prêt à tempérament, le calendrier d’amortissement consacre une plus grande partie de vos paiements à des intérêts plutôt qu’au capital en début de vie du prêt. Au fil du temps, davantage de vos paiements seront affectés à la réduction de la dette principale. La dette de carte de crédit est également remboursée par amortissement. La seule différence est que les emprunteurs sont autorisés à ajouter de la dette au solde au fur et à mesure de leur remboursement, ce qui peut compliquer la projection du moment où le solde sera réglé à zéro.
