Il n'y a aucune exception aux pénalités de retrait anticipé pour rembourser votre maison.
Pour certaines personnes, payer une maison signifie éliminant l'hypothèque de sorte que vous possédez la maison libre et claire. Dans d'autres circonstances, cela pourrait signifier sortir juste assez pour éviter la forclusion. Si vous pouvez retirer de l'argent de votre plan 401 (k) dépend de votre situation et si vous travaillez toujours pour l'entreprise.
Alors que vous travaillez encore
Pendant que vous travaillez encore pour l'entreprise, vous ne pouvez prendre distributions de votre 401 (k) si vous êtes au moins 59-1 / 2 ou si vous avez de graves difficultés financières. Avoir besoin d'argent pour éviter la forclusion sur votre résidence principale compterait, mais vouloir juste rembourser votre hypothèque plus tôt ne comptera pas. Même si vous faites face à la forclusion, votre retrait est limité au montant nécessaire pour régler le problème, plus les taxes et pénalités applicables. Par exemple, vous ne pouvez pas citer votre retard sur votre prêt hypothécaire comme une raison de retirer suffisamment d'argent pour rembourser tout le solde.
Après avoir quitté l'emploi
Après avoir quitté votre emploi, l'Internal Revenue Service t limitez quand vous pouvez retirer de l'argent de votre compte 401 (k). Vous pouvez utiliser l'intégralité de votre solde 401 (k) pour rembourser votre prêt hypothécaire. Cependant, vous serez toujours confronté à la pénalité de retrait anticipé si vous avez moins de 59 ans et demi, ce qui signifie probablement que cela vous coûtera plus d'impôts et de pénalités que vous économiserez en payant votre maison.
Aucune exception de pénalité
Dans les deux cas, si vous retirez de l'argent avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans 1/2, vous devrez payer des taxes et vous devrez également payer une pénalité supplémentaire de 10%. Et l'IRS n'offre pas une exemption pour payer votre hypothèque, même si vous êtes dans une situation financière désastreuse. Si vous retirez 6 000 $ pour éviter la forclusion de votre maison, par exemple, c'est un revenu imposable et vous devrez payer 600 $ de plus.
Alternative au prêt
Au lieu d'encaisser votre plan 401 (k), envisagez de demander un prêt si votre plan le permet. Vous pouvez généralement emprunter jusqu'à 50 000 $ ou 50% du solde de votre compte de banque et le rembourser sur une période de cinq ans. Vous ne réduirez pas de façon permanente la taille de votre pécule et vous paierez l'intérêt pour vous. Lorsque vous payez l'hypothèque, la banque conserve les intérêts. Lorsque vous payez des hommes sur votre prêt 401 (k), l'intérêt est ajouté à votre solde. L'inconvénient est que vous manquez les gains d'investissement que vous auriez gagné si l'argent est resté dans le compte 401 (k).
