ESA Coverdell sont transférables entre les membres de la famille de moins de 30 ans.
Comptes d'épargne Education - anciennement dénommés IRA éducation - aider les familles à épargner pour coûts de scolarité futurs en offrant une croissance à l'abri de l'impôt. De plus, l'argent sort en franchise d'impôt tant qu'il paie pour les frais d'études qualifiés, qui comprennent non seulement les études collégiales, mais aussi les frais scolaires et secondaires.
Enfants admissibles
Vous ne pouvez pas changer de bénéficiaire le Coverdell à n'importe quel enfant - l'enfant doit être un membre de votre famille. Évidemment, cela inclut n'importe lequel de vos enfants biologiques, enfants adoptés ou beaux-enfants. Cependant, si comprend également l'un de vos nièces et neveux, cousins germains ou même frères et sœurs. Par exemple, disons que vous avez terminé vos études supérieures et que, par miracle, il vous restait de l'argent dans votre Coverdell. Vous pouvez le transférer à un jeune frère ou une sœur encore à l'école ou à votre propre enfant
Limites d'âge
Seuls les moins de 30 ans peuvent être nommés comme nouveau bénéficiaire d'une Coverdell. Bien que cette limite d'âge ne soit pas un problème pour vos propres enfants, cela pourrait limiter votre capacité à la transférer à l'un de vos frères et soeurs. Par exemple, si vous avez terminé, mais que votre frère termine ses études en médecine à l'âge de 31 ans, vous ne pouvez pas lui transférer les fonds restants.
Processus de transfert
Vous pouvez déplacer l'argent dans une Coverdell avec un transfert de fiduciaire à fiduciaire simplement en remplissant un formulaire de demande de transfert. Le formulaire nécessite les informations de compte pour le Coverdell existant, vos informations, les informations pour le nouveau bénéficiaire et comment vous voulez que l'argent investi dans le nouveau compte. Une fois que vous avez envoyé le formulaire, la banque fait le reste.
Alternatives
Si vous souhaitez changer de bénéficiaire, mais pas de banque ou d'investissement, vous pouvez simplement changer de bénéficiaire sur Coverdell sans déplacer le compte. Par exemple, vous pourriez dire à votre banque de changer le bénéficiaire de votre fils à votre fille et ce serait suffisant pour faire le changement. Alternativement, vous pouvez utiliser un rollover. Prenez une distribution de la Coverdell et ensuite déposer le produit dans une Coverdell pour l'autre enfant dans les 60 jours. Il n'y a pas de conséquences fiscales, ni même de déclaration d'impôt, tant que vous la terminez à temps, mais vous êtes limité à un seul roulement au cours d'une période de 12 mois.
