Une modification de prêt peut vous aider à rééquilibrer votre prêt hypothécaire.
Une hypothèque révisée est comme une nouvelle voiture. Le modèle de cette année pourrait être essentiellement le même que celui de l'année dernière. Ou il pourrait être complètement repensé pour offrir plus de valeur. Communément appelée modification de prêt, une hypothèque révisée peut différer légèrement de votre emprunt initial ou ressembler à une nouvelle hypothèque. Quoi qu’il en soit, il est conçu pour vous aider à économiser de l’argent maintenant, avec peut-être de plus grands avantages à long terme.
Problèmes à venir?
Lorsque vous avez demandé votre première hypothèque, votre prêteur a vérifié votre revenu afin de vous assurer que le nouveau versement de votre prêt (y compris les frais d'assurance de biens et les taxes) ne dépasserait pas 31%, voire peut-être plus de 40, de votre revenu brut mensuel total. Votre prêteur a également vérifié que votre dette totale, y compris les paiements mensuels au titre de cartes de crédit ou de prêts étudiants, ne dépassait pas 40%, voire un peu plus que cela, de votre revenu total. Si votre revenu diminue ou que votre dette augmente, vous pourriez avoir de la difficulté à payer votre hypothèque. Dans ce cas, vous pourriez demander une modification pour éviter la forclusion ou la faillite.
Ça marche
Les prêteurs ne veulent pas être propriétaires. Ils préfèrent souvent garder les gens dans leurs maisons et collecter leurs intérêts pour les années à venir, plutôt que de vendre des maisons vacantes à perte. Inspirez profondément, puis appelez votre fournisseur d’hypothèque, la société que vous payez chaque mois. Dites-leur que vous payez peut-être tard ou pas tous. Ils pourraient réviser votre prêt hypothécaire si vous montrez qu'un versement moins élevé serait justifié et abordable. Vous pouvez également appeler 1-888-995-HOPE ou vous rendre sur MakingHomeAffordable.gov pour obtenir de l'aide d'organisations à but non lucratif ou du gouvernement fédéral.
C'est brillant, mais est-ce nouveau?
Avec un prêt hypothécaire révisé, vous pouvez obtenir un court sursis dans lequel votre taux d’intérêt baisse pendant un court laps de temps puis augmente à nouveau une fois que vous avez retrouvé votre situation financière. Vous pouvez également obtenir un versement mensuel inférieur sur une période plus longue si votre prêteur allonge la durée de votre prêt hypothécaire. Le mieux que vous puissiez espérer serait que votre prêteur réduise votre capital de sorte que vous payiez moins. Ce serait comme obtenir la version «complètement repensée» de votre voiture.
Sur la route du
Une hypothèque révisée peut nuire à votre pointage de crédit si vous payez moins que le solde initial ou si vous cessez délibérément de faire des paiements dans l’espoir d’imposer une modification. Si vous réalisez une modification de prêt par le biais d'un programme gouvernemental, votre prêteur déclarera votre prêt hypothécaire comme étant à jour et entièrement payé tant que vous êtes en règle. Ne laissez pas votre pointage de crédit si vous souhaitez emprunter à nouveau, par exemple pour les études de votre enfant.
