Surveillez l'état de votre caisse de retraite et économisez de l'argent pour éviter les mauvaises surprises.
De nombreuses entreprises, syndicats, les administrations municipales ont des régimes de retraite à prestations déterminées. Ces plans promettent de verser un revenu mensuel ou annuel stipulé au retraité après la retraite. Certaines caisses de retraite ont perdu de l'argent sur leurs investissements, ou bien les sociétés de parrainage et les municipalités n'ont pas suffisamment contribué. Lorsque cela se produit, ils n'ont pas assez d'argent dans le portefeuille pour répondre à leurs paiements futurs aux retraités, de sorte qu'ils sont considérés comme sous-financés. Si vous êtes inquiet au sujet de votre rente, il existe des protections.
Types de régimes de retraite
Les régimes à prestations déterminées sont ceux auxquels vous faites référence lorsque vous entendez des commentaires sur les régimes de retraite sous-capitalisés. Si vous n'avez pas de régime à prestations déterminées, vos cotisations, ainsi que les cotisations de votre employeur à votre régime de retraite, s'accumulent au fil des ans. Ce que vous avez dans le régime lorsque vous prenez votre retraite, c'est votre pension. Selon la façon dont les marchés boursiers et obligataires affectent les placements des caisses de retraite au fil des ans, votre caisse de retraite à prestations déterminées pourrait être surfinancée ou sous-financée, mais ces régimes promettent un revenu de retraite spécifique. Malheureusement, les promesses ne sont pas toujours fiables, c'est pourquoi la Société de garantie des prestations de retraite a été créée pour assurer certaines pensions de la même manière que les dépôts bancaires sont assurés par la FDIC.
Pourquoi un régime est-il sous-financé? les régimes à prestations définies peuvent devenir sous-financés. Une solution est que les placements dans le portefeuille de régimes subissent des pertes en raison d'un krach boursier ou de mauvais choix de la part du gestionnaire de placements. L'autre façon est si votre employeur éprouve un manque de budget et cesse de faire la contribution annuelle du fonds de pension. Dans un régime à prestations déterminées, l'employeur est censé verser chaque année une certaine somme d'argent au régime, en fonction de vos gains. En période de mauvaise conjoncture économique, les entreprises et les municipalités ne peuvent souvent pas se permettre d'apporter la totalité de la contribution - ou toute contribution. Ils listent un I.O.U. sur leurs livres pour ce montant, dans l'espoir de combler le déficit dans les années à venir. Cependant, en cas de longue période de problèmes économiques, leur pension de retraite sous-financée augmente.
Pension Protection Act de 2006 et PBGC
La Pension Protection Act de 2006 a cherché à résoudre le problème des retraites sous-financées en exigeant que Dans le cas d'une pension échouée ou sous-financée, la PBGC assure les pensions acquises aux 65 ans et plus jusqu'à un plafond de 56 000 $ par an, mais comme l'assurance FDIC pour les comptes bancaires, ce chiffre peut changer . En 2012, le PBGC était lui-même sous-financé d'environ 26 milliards de dollars.
Fluctuations dans le financement des pensions
