Un prêt immobilier USDA aide les demandeurs à faible revenu à obtenir un financement abordable
Le département américain de l'Agriculture propose deux façons d'obtenir une hypothèque: une garantie de prêt programme de financement d'une banque ou d'une coopérative de crédit, et un programme de prêt direct où vous empruntez directement de l'USDA. Ce dernier a des exigences beaucoup plus strictes, mais les deux programmes ont des restrictions sur l'emplacement, le revenu et le type de maison admissible aux prêts. Si vous cherchez à financer votre appartement penthouse, l'USDA n'est pas une option. Seules les propriétés rurales utilisées comme résidences principales sont éligibles
Principes de base du programme
Les conditions de l'USDA sont incroyablement généreuses si vous répondez à toutes les exigences. Le programme de garantie offre des prêts de 30 ans à un taux fixé par le prêteur. Vous devez avoir suffisamment de crédit pour obtenir un prêt, mais aucun acompte n'est requis. Tout prêteur agréé par l'Administration des vétérans, le logement et le développement urbain ou le développement rural peut participer. Le programme de prêts directs offre des conditions de 33 ans, ou de 38 ans pour les demandeurs à très faible revenu, et le taux d'intérêt est fixé par le Programme de logement et d'équipements collectifs.
Restrictions foncières
les deux programmes ne sont disponibles que dans les zones rurales. Bien qu'il n'y ait pas de définition, il existe un outil cartographique disponible sur le site Web de l'USDA indiquant les régions éligibles. Vous pouvez même brancher une adresse exacte. D'autres règles stipulent que la maison doit être modeste et ne pas dépasser une limite de prêt locale, dont les détails sont disponibles auprès du centre de service USDA dans votre localité.
Limites de revenu
Pour un prêt direct, votre revenu doit être inférieur 80 pour cent du revenu médian de la région. Vous ne devez pas être en mesure d'obtenir un financement auprès d'une autre source, mais être en mesure de couvrir les paiements hypothécaires, d'assurance et d'impôt que l'USDA estime à environ 24% du revenu. En règle générale, les candidats ayant des emplois stables mais mal payés et un faible crédit sont les plus susceptibles d'être approuvés. Le programme de garantie de prêt est accessible aux personnes dont les revenus atteignent 115% du revenu médian de la région et a des exigences plus strictes en matière de dette et de revenu.
Processus de demande
Pour le programme de financement direct, remplir le formulaire RD 410-4, qui exige des détails sur la propriété que vous souhaitez acheter ainsi que des informations financières et d'emploi de jusqu'à deux demandeurs conjoints. Vous aurez également besoin du Formulaire de décharge RD 3550-1, permettant au Service de logement rural d'obtenir des informations financières supplémentaires nécessaires au traitement de votre demande. Soumettez les documents remplis au bureau local du centre de service USDA. La demande pour le programme de garantie de prêt doit être faite par l'intermédiaire de votre bureau local de l'USDA
Inconvénients
Mis à part le petit bassin de propriétés éligibles et les demandeurs, les prêts directs de l'USDA ne sont pas régies par les mêmes règles. Si vous êtes en retard dans vos paiements, l'USDA peut saisir les paiements de prestations gouvernementales sans la permission d'un tribunal, même si vous n'êtes pas en forclusion. Cela signifie que votre remboursement d'impôt fédéral ou même le chèque de sécurité sociale pourrait être utilisé pour payer tout ou partie de votre hypothèque en souffrance. Les prêts accordés par l'intermédiaire du programme de garantie par l'intermédiaire d'une banque sont soumis à la réglementation fédérale en vigueur concernant les saisies.
