La maison moyenne repose sur une dette hypothécaire de près de 150,000.
En août 2013, le ménage américain ayant contracté un emprunt hypothécaire moyen avait une dette hypothécaire de 147,591, selon le site Web NerdWallet. Cela s'ajoute aux près de 50,000 $ en dettes de carte de crédit et de prêt étudiant pour les ménages ayant ce type de dette. Dans le même temps, le revenu médian des ménages américains en juin 2013 était de 52,100 USD par an, selon un article paru dans "The New York Times". Maintenir le niveau approprié de dette hypothécaire en tant que pourcentage de votre revenu est un élément important de la solidité financière.
Hypothèques et autres dettes
La dette hypothécaire est de loin la dette la plus importante que la plupart des Américains aient à payer. Au deuxième trimestre de 2013, la Réserve fédérale a annoncé que les emprunts hypothécaires représentaient un pourcentage de 71 de toutes les dettes de consommation, les lignes de fonds propres renouvelables lui ajoutant un autre pourcentage de 5. À titre de comparaison, le deuxième plus grand type de dette, les prêts étudiants, ne représentait que X% des dettes à la consommation. Les prêts-auto représentaient un pourcentage de 9 et les cartes de crédit, un pourcentage de 7.
Hypothèques par région
La Réserve fédérale de New York publie des données sur les hypothèques régionales sur des bases légèrement différentes de celles des autres sources. Au lieu de parler de la taille de chaque prêt hypothécaire, il additionne tous les prêts hypothécaires du pays ou d'une région et divise ce chiffre par le nombre de personnes disposant d'un fichier de crédit pour trouver un nombre par habitant. Pour cette raison, son nombre par habitant prend en compte les personnes qui vivent sans hypothèque ou même celles qui sont locataires. Bien que les données par habitant puissent ne pas montrer combien chaque personne doit réellement sur une hypothèque, c'est un outil utile pour montrer les niveaux d'endettement relatifs par État. Sur la base de ces données, la part moyenne de la dette hypothécaire de chaque Américain ayant un dossier de crédit était d’environ 32,000 en juin 2013. Cependant, le montant de la dette variait d’une région à l’autre. Dans l'Ohio, la moyenne par habitant était légèrement supérieure à 20,000 USD, tandis que la moyenne des Californiens avait une dette hypothécaire bien supérieure à X USD. Les résidents de l'Arizona, de l'Illinois et de New York étaient tous proches de la moyenne américaine.
Endettement des ménages en revenus
La Réserve fédérale américaine vérifie quelle part du revenu d’un ménage américain sert à payer son emprunt hypothécaire et d’autres dettes. Au cours du premier trimestre de 2013, le ménage américain propriétaire moyen a versé à 8.67 un pourcentage de son revenu sous forme de paiements hypothécaires. Cela correspond à un sommet récent de 11.34 au troisième trimestre de 2007. Ces chiffres peuvent sembler faibles car ils incluent toutes les maisons possédées, y compris celles qui ont déjà été payées ou dont les soldes hypothécaires sont très bas. L'inclusion de ces maisons fausse la moyenne nationale.
Dette sur revenu
Le ratio de la dette totale sur le revenu indique combien d'argent un ménage doit par rapport à son revenu total. Lorsque vous êtes relativement jeune, il est normal que le ratio soit élevé - dépassant parfois le 200% lorsque vous achetez votre première maison. Cependant, à mesure que vous vieillissez, votre ratio devrait diminuer à mesure que votre revenu augmente et que vous payez progressivement vos dettes. Prendre à la retraite avec un ratio d'endettement égal à zéro signifie que vous n'avez pas à dépenser votre épargne pour payer vos dettes. Sur le chemin de la retraite, garder vos dettes aussi peu que raisonnablement possible n’est pas bon sur papier. Cela signifie également que vous gardez plus de chaque salaire et que vous le dépensez pour des choses qui vous rendent heureux ou que vous le sauvez. Pour une période de 20 allant du milieu du 1960 au milieu du 1980, les niveaux d’endettement se situaient autour de 60% à 70% du revenu du ménage. Après cela, ils ont commencé à grimper rapidement. À l'apogée de 2007, le ménage moyen devait à 130.2 un pourcentage de son revenu, bien qu'il soit redescendu à 114.3 au milieu du milieu de la période. La tendance à la baisse s'est poursuivie, mais à partir de septembre, les niveaux d'endettement de 2011 n'étaient toujours nulle part entre 2013 et 60.
