Les remboursements de prêts en actions peuvent aller d'une année à l'année 30.
"Prêt sur valeur nette" est le nom commun donné par les banques à une hypothèque de second rang. Ce type de prêt offre aux propriétaires une occasion d’obtenir un financement relativement peu coûteux pour des achats importants tels que des réparations domiciliaires ou des études collégiales. Les marges de crédit sur valeur domiciliaire peuvent également être utilisées pour des dépenses importantes, mais vous ne retirez que les fonds dont vous avez besoin. Pour distinguer les prêts participatifs et les prêts immobiliers secondaires, pesez leur attrait financier par rapport à leurs risques.
Notions de base
Lorsque vous achetez une maison et que vous déposez de l'argent, vous avez immédiatement une valeur nette de la maison. Sur un prêt conventionnel, un pourcentage d'acompte 20 sur le prix d'achat est standard. Par exemple, si vous mettez $ 40,000 sur une propriété à $ 200,000, vous avez 40,000 à la valeur nette de votre maison après la clôture. Lorsque vous effectuez des versements hypothécaires de capital et d'intérêts, vos capitaux propres augmentent car le solde de votre prêt principal diminue. Un prêt participatif est un prêt qui vous est prêté en fonction de la valeur nette de votre maison. Les utilisations courantes comprennent les travaux de rénovation ou d’amélioration de l’habitation, les études collégiales ou d’autres achats importants.
Les avantages
Tout prêt consenti à votre propriété en garantie présente certains avantages financiers par rapport aux prêts non garantis. Le prêteur a moins à perdre puisque vous accordez le privilège sur votre propriété. Sur un prêt personnel non garanti, le prêteur prend un risque en fonction de vos antécédents de crédit et de votre revenu. Étant donné que le prêteur hypothécaire de second rang a des créances sur votre propriété, vous bénéficiez d'un meilleur taux d'intérêt. Souvent, les taux de prêt d’équité sont inférieurs de 3 à 5 par rapport à ce que vous pouvez obtenir avec un prêt personnel. Les intérêts sur le financement par actions sont également normalement déductibles des impôts.
Risques
Le terme «hypothèque de second rang» a tendance à avoir une connotation négative chez les propriétaires. Les gens le voient parfois comme un geste de désespoir qui expose votre maison à une perte pour obtenir rapidement de l'argent. Les banques et les prêteurs commercialisent ces prêts sous forme de prêts sur valeur domiciliaire afin de souligner le fait positif que vous empruntez de l'argent en fonction de votre propriété dans votre maison. Néanmoins, tirer davantage parti de votre propriété avec un autre prêt garanti augmente votre potentiel de forclusion. De plus, vous ajoutez des mensualités de prêt en plus de vos premiers versements hypothécaires, ce qui réduit le budget.
L'option HELOC
Une alternative à un second prêt hypothécaire est une ligne de crédit sur valeur domiciliaire ou HELOC. Bien qu'une marge de crédit ne soit généralement pas qualifiée d'hypothèque de second rang, elle ressemble beaucoup au prêt participatif avec une distinction majeure. Plutôt que d'emprunter un montant fixe, le prêteur vous donne accès à une ligne de crédit. Par exemple, un HELOC avec une limite de 50,000 $ signifie que vous pouvez emprunter jusqu'à ce montant. Cela vous donne plus de flexibilité lorsque vous ne savez pas combien vous devez dépenser.
