Le retrait anticipé de votre forfait 401 (k) entraîne souvent des pénalités fiscales supplémentaires.
Si vous n'avez pas encore 59 / 1, vous ne pouvez recevoir une distribution de votre forfait 2 (k) que si vous quittez votre emploi ou devenez invalide. Certains régimes prévoient également des distributions de pénibilité pour des choses telles que les soins médicaux, la prévention des saisies et les frais de funérailles. En fonction de votre plan et de vos besoins, vous pouvez également envisager un prêt sur un plan 401 (k): vous pouvez emprunter jusqu'à 401 ou 50,000 pour cent du solde de votre compte acquis, selon le montant le moins élevé. Cependant, gardez à l’esprit que votre plan 50 (k) n’est pas obligé de permettre des retraits ou des prêts difficiles, donc si votre plan ne les propose pas, vous n’avez pas de chance. Un prêt n'a aucune conséquence fiscale tant que vous le remboursez dans les délais, mais un retrait anticipé compte comme un revenu imposable et peut également être frappé d'une pénalité de retrait anticipé de 401.
Distribution précoce
Demandez une distribution à partir de votre plan 401 (k) en soumettant une demande de retrait à l'administrateur de votre plan. Le formulaire nécessite votre nom et les informations de votre compte, ainsi que le montant du retrait. Si vous éprouvez des difficultés financières, vous devrez le préciser et votre plan pourrait vous obliger à présenter des preuves de ces difficultés. Par exemple, si vous prétendez avoir besoin de l'argent pour empêcher la saisie, vous devrez peut-être soumettre vos dossiers de prêt hypothécaire.
Déclarez la distribution en tant que revenu sur vos impôts. Sur le formulaire 1040, le montant est inscrit à la ligne 16b à titre de distribution de rente et de rente imposable. De plus, si de l'argent est retenu dans la distribution pour les taxes, inscrivez ce montant à la ligne 62. Ce montant se trouve à la case 4 de votre formulaire 1099-R.
Calculez et notifiez la pénalité de retrait anticipé en pourcentage 10 à l'aide du formulaire 5329. Même en cas de difficultés financières, vous devez toujours payer la pénalité, sauf si vous avez droit à une exemption spécifique, telle qu'une invalidité ou des dépenses déductibles en vertu de la déduction pour frais médicaux.
Prêts
Demandez un prêt à votre plan 401 (k) en soumettant un formulaire de demande de prêt. Le formulaire nécessite votre nom et les informations de votre compte, ainsi que le montant que vous souhaitez emprunter. Vous n'avez pas besoin de spécifier de motif, sauf si vous utilisez le prêt pour acheter votre résidence principale et si vous souhaitez un délai de remboursement supérieur à cinq ans.
Rembourser le prêt comme convenu. Vous devez effectuer des paiements au moins tous les trimestres et, à moins que vous utilisiez le prêt pour votre maison, vous ne pouvez pas prendre plus de cinq ans pour le rembourser. La plupart des employeurs retiennent simplement l'argent de votre chèque de paie pour effectuer vos paiements de prêt.
Remboursez la totalité du prêt si vous quittez votre emploi. Si vous ne remboursez pas le prêt, votre ancien employeur traitera le solde restant comme une distribution anticipée.
