Obtenez le maximum pour votre CD.
Si vous recherchez un rendement supérieur à celui que vous pouvez obtenir sur un compte d'épargne ou de marché monétaire, un certificat de dépôt (CD) peut être exactement ce que vous recherchez. Avec un CD, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt sûr et prévisible pour une période donnée, ainsi que de la satisfaction de savoir que vous récupérerez X pour cent de votre argent à l’arrivée du CD.
Demandez une feuille de taux aux banques de votre région. La feuille de taux indique le taux d’intérêt actuel de tous les comptes de dépôt de la banque, y compris les CD qu’elle offre.
Comparez les taux des CD à court terme aux certificats de dépôt à long terme. En règle générale, le taux d'intérêt augmente à mesure que le terme augmente, vous devrez donc peser le désagrément d'immobilisation de votre argent par rapport au taux d'intérêt plus élevé que vous pouvez recevoir.
Magasinez en ligne pour des tarifs avantageux. De nombreuses banques basées sur Internet offrent d'excellents taux d'intérêt sur les CD à court et à long terme. Vous pouvez utiliser des sites Web de comparaison comme BankRate (voir Ressources) pour comparer les taux des banques en ligne et des banques physiques.
Vérifiez la couverture de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) de la banque avec laquelle vous envisagez de faire affaire. Vous pouvez vérifier qu'une banque dispose d'une couverture complète de la FDIC en visitant le site Web de la FDIC (voir Ressources). La FDIC est l’organisme gouvernemental chargé d’assurer les dépôts bancaires et intervient en cas de défaillance d’une banque. À partir de 2010, la limite de couverture FDIC est de 250,000 $ par compte.
Contactez la banque que vous avez choisie et demandez les documents nécessaires pour ouvrir le CD. Vous devrez fournir votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale pour ouvrir le compte. Conservez des copies de tous vos documents avec vos registres d'impôt.
Articles dont vous aurez besoin
- Feuille de taux
