Une paire de ciseaux pointus peut vous aider à rétablir un bon crédit.
Avec quelques grèves contre vous sur un dossier de crédit, vous pouvez avoir de la difficulté à obtenir un prêt, à louer un appartement ou même à trouver un emploi. Les impayés - comptes en retard ou radiés par le créancier - traînent dans votre dossier de crédit pendant sept ans, à moins que vous ne puissiez les contester avec succès. En attendant, vous pouvez rétablir votre pointage de crédit en prenant des décisions financières importantes et en respectant le plan.
Établissez un budget mensuel détaillant vos revenus et vos dépenses prévus. Rassemblez vos relevés de prêt hypothécaire, de prêt garanti et de carte de crédit et passez en revue vos soldes impayés. Prévoyez un pourcentage fixe de votre revenu chaque mois pour le paiement de vos dettes; le montant budgété doit respecter au moins les paiements minimaux. Notez tous les comptes qui ont été fermés par le créancier et qui ont été radiés ou référés à une agence de recouvrement. Votre tâche principale est de traiter ces arriérés immédiatement tout en réduisant progressivement vos marges de crédit.
Remboursez les comptes de crédit renouvelables dès que vous le pouvez ou transférez les soldes à un compte avec un taux d’intérêt inférieur en empruntant sur ce compte pour payer les autres soldes. Lorsque vous réglez des comptes, coupez et jetez les cartes de crédit. Toutefois, ne fermez pas les comptes que vous mettez à zéro. La longueur de vos antécédents de crédit est un facteur déterminant en votre faveur lorsque votre pointage de crédit est calculé. Vous souhaitez donc que vos anciennes cartes restent ouvertes avec un solde égal à zéro, si possible. Si vous conservez des soldes créditeurs et déterminez que vous ne pouvez pas suivre vos paiements, contactez l'émetteur pour négocier un taux inférieur ou un arrangement de paiement dans lequel jusqu'à la moitié de votre solde sera annulé si vous acceptez de régler le solde immédiatement ou en quelques versements. Votre cote de crédit en souffrira immédiatement si le créancier accepte de renoncer à votre dette, mais vous pourrez au moins effectuer vos paiements réguliers, ce qui entraînera lentement mais sûrement une nouvelle augmentation de vos scores. À l'avenir, utilisez votre compte au taux d'intérêt le plus bas uniquement en cas d'urgence, car vous remboursez régulièrement vos soldes impayés.
Commandez des exemplaires de votre dossier de crédit auprès des trois principales agences d'évaluation: Equifax, Experian et TransUnion. Examinez attentivement les rapports et contactez le créancier et l'agence d'évaluation afin de contester les comptes en souffrance que vous ne reconnaissez pas. Les créanciers n'ont peut-être pas signalé les comptes que vous avez fermés en règle ou que vous avez payés. En outre, le rapport peut ne pas avoir supprimé les comptes en souffrance datant de plus de sept ans, la durée standard pour signaler les défauts de paiement.
Prenez l'habitude de faire des achats économe et de vivre à peu de frais. Cela signifie des déplacements moins fréquents à l'épicerie dans lesquels vous ne dépensez que le montant que vous avez budgétisé pour des produits alimentaires et ménagers essentiels. Achetez en gros uniquement si vous avez vraiment besoin de l'article, et si votre achat n'enfreint pas votre budget. Utilisez les transports en commun, faites du vélo ou marchez jusqu’à vos destinations. Organisez un covoiturage pour travailler si votre travail est hors de portée, sauf en conduisant une voiture; travailler à la maison si possible. Faites des emplettes dans des friperies, des marchés aux puces et dans des brocantes pour tout ce qui vous convient tout aussi bien quand vous l'utilisez (meubles, vêtements, cadres et tableaux, outils de jardin, porcelaine et verrerie, miroirs, tapis). Évitez les sorties au restaurant et les boissons au café coûteuses. Au lieu de cela, rejoignez vos amis ou votre famille dans des dîners potluck réguliers et préparez le vôtre.
Articles dont vous aurez besoin
- Rapport de crédit
- Relevés de crédit et de prêt
Conseils
- Ne pas ouvrir ou demander de nouveaux comptes de crédit. Chaque fois que vous le faites, la demande de vérification de crédit est signalée, ce qui a un impact négatif sur votre pointage de crédit.
- Payez le loyer, les prêts hypothécaires, les prêts garantis et les factures de services publics à temps. Si vous prenez du retard sur ces dépenses, vous aurez peut-être à nouveau besoin de crédit renouvelable.
Attention,
- Ne prenez pas de dispositions avec les services de conseil en crédit qui exigent des frais pour négocier avec des comptes de crédit et effectuer des paiements mensuels en votre nom. Ces agences ne travaillent pas dans votre meilleur intérêt.
