Un retrait qualifié de l'IRA pour un premier achat immobilier ne sera pas pénalisé
La réponse à la question de savoir combien vous pouvez retirer chaque année de votre dispositif de retraite individuel est tout, rien et peut-être quelque chose. En supposant que vous n'êtes pas encore 59 1 / 2, vous pouvez alors supprimer ce que vous voulez, ou 72 1 / 2, auquel cas il existe des règles pour ce que vous devez prendre d'un IRA traditionnel, mais aucune limite ne vous est imposée. prendre, il n'y a pas de dispositions pour les retraits annuels d'un IRA. La raison réside dans le nom: "arrangement de retraite". Ces régimes n'ont jamais été conçus pour servir de comptes bancaires à impôt différé.
IRA traditionnel
Pour être clair, vous pouvez toujours prendre autant que vous le souhaitez de votre IRA traditionnel si vous le souhaitez ou en avez besoin. Cependant, vous payerez des impôts sur la distribution en tant que revenu ordinaire et si vous avez moins de 59 1 / 2, vous devrez également payer une pénalité de 10%. Les exceptions à la pénalité de retrait anticipé - mais pas le traitement fiscal - s'appliquent aux personnes prises pour couvrir des frais médicaux dépassant un certain seuil, aux frais d'assurance maladie si vous êtes sans emploi, aux frais de l'enseignement supérieur et aux frais du premier acheteur jusqu'à un maximum. Vous pouvez également éviter la pénalité de retrait anticipé si vous êtes invalide. La pénalité ne s'applique jamais si vous êtes un bénéficiaire de l'IRA.
Roth IRA
Comme vous ne déduisez pas de cotisations à un Roth IRA comme à un IRA traditionnel, vous pouvez toujours retirer vos cotisations en franchise d’impôts et de pénalités. Vous paierez des impôts et le même pourcentage de pénalité 10 sur le montant de votre retrait anticipé qui provient d'un revenu de placement, car cela n'était pas taxé auparavant. Les exceptions à la pénalité pour retrait anticipé sont les mêmes que pour l'IRA traditionnel, mais si vous avez eu le plan pour au moins cinq ans, les retraits pour invalidité ou pour l'achat d'une première maison admissible sont également exempts d'impôt.
Les reconductions
En ce moment, vous vous grattez peut-être à la tête parce que votre beau-frère a déclaré qu'il y avait un moyen de retirer de l'argent de votre IRA chaque année. Eh bien, dans un sens, il y en a. Internal Revenue Service vous permet de transférer des actifs d'un IRA dans un autre et ne vous imposera pas tant que les actifs sont déposés dans le nouveau compte dans les 60 days. Donc, techniquement, vous pouvez retirer de l’argent de votre IRA, l’utiliser et le remplacer au maximum une fois par mois 12. Cependant, il y a un piège - deux, si vous comptez le montant énorme d'impôts et de pénalités que vous pourriez payer si vous manquez le délai même un jour: l'institution qui détient votre compte retiendra généralement un 20 pour cent des impôts lorsqu'il vous enverra le chèque . Vous ne récupérerez cet argent qu'au moment de la déclaration de votre impôt sur le revenu pour cette année, mais entre-temps, vous devrez le rattraper, car vous devez déposer le montant total de la distribution, sinon payer des impôts et des pénalités.
Considérations
Vous pouvez être séduit par le chant des sirènes de cet IRA que vous avez commencé il y a quelques années, lorsque vous vous sentiez "responsable", essayez de tenir le coup. Les gains à impôt différé que vous gagnerez en conservant votre argent dans le régime en vontudront la peine quand viendra le moment de la retraite. Même en utilisant votre distribution pour acheter une première maison devrait être considéré avec beaucoup d'attention. Vous voudrez peut-être parler à un conseiller financier qui pourra vous aider à comparer vos objectifs à long terme et à court terme.
