Un prêteur vérifiera votre crédit lorsque vous demanderez une hypothèque.
Même si cela ne semblait pas être le cas après la neuvième journée portes ouvertes, il était facile de trouver le bon logement. Obtenir le prêt pour l'acheter vous met à la merci des prêteurs et laisse votre situation financière exposée aux regards indiscrets. Vous serez peut-être surpris de la fréquence à laquelle les prêteurs voient votre crédit et de son importance.
Application initiale
Lorsque vous faites une demande de prêt, votre prêteur extrayera votre dossier de crédit de chacun des trois principaux bureaux: TransUnion, Equifax et Experian. Certains créanciers ne signalent qu'à un ou deux de ces bureaux. Ainsi, en tirant sur les trois, le prêteur obtient une image complète de votre crédit. Si vous postulez avec un coemprunteur ou un co-signataire, le prêteur tirera également son crédit. Si vous magasinez chez plusieurs prêteurs - vous magasinez, non? - chaque prêteur tirera votre crédit, de sorte que les demandes s’ajoutent rapidement.
Il ne fait pas de mal à magasiner
Vous ne devriez pas hésiter à acheter un prêt hypothécaire, car chaque avantage ne compte pas pour votre pointage de crédit. Le modèle de notation de crédit le plus répandu, FICO, est configuré de manière à ce que les demandes de renseignements ne soient pas prises en compte lors des prochains jours 30, ce qui vous laisse amplement le temps de trouver un bon taux et une bonne maison. Après cela, FICO regroupe tous les tractions liées à l’hypothèque au cours d’une période de deux jours 15 ou 45 et les compte comme une seule extraction.
Tirages suivants
Choisir un prêteur et obtenir un prêt n'est pas la fin du jeu. Les rapports préalables ont une date d’expiration. Par conséquent, si quelques mois se sont écoulés entre l’obtention de l’approbation et la signature du contrat d’achat de la maison, votre prêteur vérifiera probablement à nouveau votre crédit. Et juste avant de clôturer le prêt, la banque peut utiliser votre crédit encore une fois, simplement pour vous assurer que vous n’allez pas dépenser d’argent entre-temps. Si vous avez de la chance, la banque émettra ce chèque par le biais d'un service de surveillance du crédit, qui ne sera pas déduit de votre crédit.
Effet de nombreux coups
Bien que votre dossier de crédit hante vos rapports de solvabilité pendant deux ans, ce n’est pas aussi grave que cela en a l'air. Le score FICO ne prend en compte que les requêtes effectuées au cours des derniers mois 12 et, même dans ce cas, les tirages représentent moins de 10 pour cent de votre score. Selon un scientifique senior de FICO, chaque tir direct réduit votre score de moins de points 5. Cela ne signifie pas pour autant que vous ne devriez pas vous inquiéter de la deuxième vérification. Des modifications telles que de nouvelles marges de crédit importantes peuvent signifier une documentation supplémentaire à compléter et même annuler complètement votre prêt. Alors, marchez sur des œufs jusqu'à ce que vous ayez fermé en toute sécurité.
