Un agent de l'assureur peut vous aider à déterminer vos valeurs de rachat, le cas échéant.
Une assurance-vie adéquate est importante du processus de planification financière de quiconque. Cependant, les besoins changent avec le temps, et il n'est pas rare de perdre ou d'oublier une politique. Bien que les polices d'assurance-vie temporaire non payées deviennent rapidement caduques, les polices d'assurance vie entière permanente ou universelle restent parfois en vigueur, utilisant les valeurs de rachat accumulées pour payer les primes ou acheter un montant moins élevé d'assurance libérée. Si vous trouvez une police permanente que vous avez oubliée, elle pourrait conserver de l'argent ou une valeur d'assurance. Si vous trouvez une police appartenant à un parent décédé, elle pourrait quand même être payée aux bénéficiaires.
Une police que vous possédez
Communiquez avec l'entreprise qui a émis votre police. Si la société a changé de nom depuis la publication de la police ou si elle a participé à une fusion, vous devrez peut-être faire quelques recherches.
Demandez à l'assureur un document appelé illustration de la police en vigueur. Ceci détaille les valeurs en espèces, les valeurs de rachat et le montant de votre prestation de décès, ainsi que d'autres informations pertinentes telles que les bénéficiaires. Vous aurez généralement besoin de fournir le numéro de la police et les informations personnellement identifiables afin de recevoir l'illustration.
Passez en revue le document avec un agent de la société, ou avec un autre conseiller financier. Évaluez si la police vous est utile sous sa forme actuelle, que ce soit sous forme de capital ou de couverture vie.
Encaissez la police ou conservez-la, selon vos besoins.
Une police dont vous n'êtes pas propriétaire
Contactez la société émettrice et donnez-lui le numéro de police. Si vous ne trouvez pas de police mais que vous soupçonnez qu'il existe, fournissez des pièces justificatives telles que des chèques annulés ou des relevés bancaires indiquant les paiements à l'assureur. La société peut également vous demander de documenter votre relation avec le preneur d'assurance
Fournir à l'assureur la documentation du décès du preneur d'assurance. Bien que les lois varient d'un État à l'autre, les assureurs vont généralement payer pour une politique dans les cinq ans suivant le décès. Si la police est en retard, le produit est généralement versé au bureau des biens non réclamés de l'État
Appelez ou écrivez au bureau des biens non réclamés, en fournissant tous les détails sur l'identité de la personne décédée et le nom de la compagnie d'assurance si tu le sais. L'État paiera la prestation de décès de la police aux bénéficiaires désignés une fois que ses exigences en matière de documentation seront satisfaites
Articles dont vous aurez besoin
- Documents de police d'assurance
- Documents d'accompagnement, au besoin
Conseil
- Si vous choisissez d'encaisser ou de «céder» une ancienne police d'assurance-vie, gardez à l'esprit que tout produit devient un revenu imposable et doit être inscrit sur votre prochaine déclaration.
