Vous pouvez convertir une rente en un fonds commun de placement, mais vous ne voudrez peut-être pas le faire. Il existe des frais qui varient en fonction du gain que vous avez dans votre rente, de votre âge et de la durée de votre détention. Certaines d'entre elles sont des pénalités et des taxes du gouvernement fédéral et d'autres des charges déclenchées par le contrat de rente. Avant de procéder à une substitution, vous devez déterminer le coût de la transaction et la comparer aux avantages de la substitution.
Estimez l'impôt fédéral et l'amende sur la rente. Si vous êtes sous 59 1 / 2, vous paierez une pénalité en pourcentage 10 sur toute croissance et les taxes sur cette croissance l'année où vous encaisserez la rente. Si la rente est un IRA et que vous transférez les fonds vers un fonds commun de placement, l'impôt et la pénalité ne s'appliquent pas tant que vous effectuez un transfert de dépositaire à dépositaire ou effectuez un transfert dans le fonds commun de placement IRA. Si vous n'avez pas de croissance, vous n'avez pas non plus de pénalité ou d'impôt, même si ce n'est pas un IRA.
Regardez dans votre contrat de rente pour voir s'il y a toujours des frais de rachat. Les compagnies d’assurance facturent souvent une pénalité de pourcentage de 7 à 10 qui diminue plus la durée de la rente est longue. Si vous retirez le contrat avant la fin de la période de rachat, vous payez un pourcentage de tout l'argent de la rente.
Considérez le type de rente que vous avez. Si vous avez une rente fixe et souhaitez une croissance potentielle des fonds communs de placement, vous pouvez éviter les pénalités et les taxes fédérales en effectuant un transfert sans impôt 1035 en une rente variable offrant des options de placement de type fonds communs de placement.
Vérifiez les montants sans pénalité chaque année. La plupart des rentes offrent un certain pourcentage d’argent que vous pouvez retirer sans pénalité de rachat anticipé. Si vous êtes toujours en phase de pénalité, supprimez uniquement la partie exempte de pénalité. Vous n'éviterez pas l'impôt fédéral ni la pénalité en pourcentage 10 si vous êtes sous 59 1 / 2. Si vous avez une rente fixe et que vous souhaitez simplement bénéficier des fonds, vous éviterez les pénalités tant fédérales que sociales en optant pour une rente variable permettant des transferts partiels 1035. Transférez lentement l'argent dans le nouveau contrat, en ne transférant que le montant sans pénalité chaque année.
Abandonnez le contrat de rente si vous avez décidé que cela valait le coût des pénalités. Demandez un formulaire de cession à la compagnie d’assurance, remplissez-le et renvoyez-le à la compagnie. Ils vous enverront un chèque correspondant à la valeur de votre rente, déduction faite des pénalités éventuelles de la société, dans un délai de deux semaines. Si vous ouvrez un compte de courtage pour détenir les fonds communs de placement, votre courtier peut remplir un formulaire de transfert de compte, ACAT. Ce formulaire demande le transfert de rente et vous pouvez spécifier à la société de le liquider et d’envoyer l’argent à la société de courtage.
Remplissez les formulaires du ou des fonds communs de placement que vous souhaitez acheter. Si vous traitez directement avec la société de fonds communs de placement, vous pouvez lui envoyer un chèque avec les formulaires. Si vous détenez les fonds dans un compte de courtage, une fois que la société de fonds communs de placement a ouvert le compte, le courtier achète les actions avec les fonds détenus dans la maison de courtage.
Articles dont vous aurez besoin
- Relevé de rente
- Montant du dépôt initial
Pointe
- Si vous savez que vous aurez des pénalités et des taxes sur la restitution de la rente, n'oubliez pas d'envoyer un devis trimestriel à l'IRS afin d'éviter des frais de paiement insuffisant au moment de l'impôt. Vous voudrez peut-être garder une partie des fonds à cette fin.
