Un solde de carte de crédit en suspens est un type de dette non garantie.
Un prêteur vous demande parfois de «sécuriser» un prêt avec votre voiture, votre maison ou tout autre actif. Si vous ne parvenez pas à rembourser une dette garantie, le prêteur peut légalement prendre cet objet. La dette non garantie est de l'argent que vous devez et qui n'est pas adossé à une propriété en particulier. La plupart des gens ont au moins une dette non garantie en souffrance à un moment donné. Un créancier doit vous poursuivre en justice avant de poursuivre votre propriété pour recouvrer une créance non garantie impayée. Vous pouvez calculer votre dette totale non garantie pour déterminer le montant de votre participation.
Ajouter vos soldes de carte de crédit en suspens pour déterminer votre dette totale de carte de crédit. Utilisez les soldes de chacune de vos dernières déclarations. Excluez les cartes de crédit pour lesquelles vous avez craché un dépôt ou qui exigent que vous mainteniez un solde minimum sur un compte bancaire. Par exemple, supposons que vous avez un solde de 2,000 $ sur une carte de crédit et de 500 $ sur une autre. Ajoutez-les pour obtenir 2,500 $ en dettes de carte de crédit.
Ajoutez le solde de vos prêts d'études ou de vos prêts personnels non garantis, tels que ceux d'un membre de votre famille ou d'une banque. Dans cet exemple, supposons que vous avez un prêt étudiant avec 10,000 $ et un prêt personnel non garanti avec 1,000 $. Ajoutez-les pour obtenir 11,000 $ en prêts non garantis.
Ajoutez le solde dû que vous devez pour tous les services que vous avez reçus, tels que la télévision par câble ou par satellite, le service de téléphonie mobile, les soins médicaux ou les services publics. Excluez les services pour lesquels vous avez versé un dépôt initial. Dans cet exemple, supposons que vous devez $ 100 pour une facture de câble, $ 100 pour une facture de téléphone portable et $ 150 pour les services publics. Vous devez un total de 350 $ en factures impayées.
Ajoutez le montant de toute autre somme d'argent non garantie que vous devez, telle que les impôts sur le revenu fédéraux et d'État en retard ou les jugements des tribunaux. Excluez tout élément pour lequel un créancier a saisi votre salaire ou attaché un privilège, ou une réclamation légale, à votre propriété. Dans cet exemple, supposons que vous devez $ 1,000 en arriérés d’impôts fédéraux et $ 250 en impôts d’État. Le total de vos autres dettes non garanties est de 1,250 $.
Additionnez votre dette totale de carte de crédit, votre total de prêts non garantis, votre total de factures en souffrance et le résultat obtenu à l'étape 4 pour déterminer votre dette totale non garantie. Pour conclure, ajoutez $ 2,500, $ 11,000, $ 350 et $ 1,250 pour obtenir 15,100 $ en dette non garantie totale.
Pointe
- Les taux d’intérêt sur les dettes non garanties, telles que les cartes de crédit, sont généralement plus élevés que ceux des dettes garanties, telles que les prêts hypothécaires. Cet intérêt compense les créanciers non garantis pour supporter plus de risques. Réduire votre dette non garantie à taux d'intérêt élevé peut vous faire économiser beaucoup d'argent à long terme.
