La dissolution de l'hypothèque conjugale fait généralement partie du processus de règlement d'un divorce.
La scission est difficile à faire, surtout en ce qui concerne la dette hypothécaire matrimoniale. Quand un couple divorce, un juge peut décider qui garde la maison. Généralement, le conjoint qui garde la maison assume également la totalité de la dette hypothécaire. Vous devez déterminer lequel d'entre vous peut raisonnablement se permettre d'assumer cette responsabilité financière.
Division du domicile conjugal
La séparation peut vous obliger à vendre la maison, à refinancer l'hypothèque ou à la conserver telle quelle et à assumer l'entière responsabilité de la dette hypothécaire. En cas de divorce, l'objectif est de répartir équitablement les avoirs matrimoniaux et la dette conjugale. L'un des conjoints ne peut être contraint de conserver une maison et une hypothèque qu'elle n'a pas les moyens d'acheter, ni de tirer pleinement parti de l'accession à la propriété sans contracter l'hypothèque ou renoncer à un autre actif de valeur égale.
Hypothèse de prêt pour divorce
Un prêteur hypothécaire peut appeler votre prêt pour plusieurs raisons, mais pas après un divorce. Une loi fédérale 1982, connue sous le nom de loi Garn-St.Germain Act, interdit aux prêteurs de forcer la vente ou le refinancement d’une dette hypothécaire lorsqu’un couple divorce. Au lieu de cela, le conjoint qui garde le domicile conjugal peut assumer seul la responsabilité des versements hypothécaires via le processus de prise en charge. Une hypothèse de prêt permet un transfert de propriété et laisse le prêt intact - même taux d’intérêt, durée du prêt et solde. Les prêteurs facturent généralement des frais pour une hypothèse de prêt, mais cela coûte moins cher qu'un refinancement.
Acte vs dette
Vous pouvez signer l'acte de propriété de votre maison à votre conjoint, mais la dette hypothécaire ne change pas. À moins que vous ne preniez des dispositions concernant les hypothèques ou les refinancements pour le transfert de la responsabilité de la dette hypothécaire, les activités se déroulent comme d’habitude et vous êtes toujours tenu au remboursement du prêt. Cela signifie qu'un défaut de la part de votre ex nuirait à votre crédit, car les retards de paiement et les saisies se retrouvent dans vos deux dossiers. Vous souhaitez également obtenir un "dégagement de responsabilité" si vous choisissez la voie de la prise en charge du prêt, car cela vous libère de toute obligation future et des pénalités pour les paiements hypothécaires manqués.
Acte, décret et dette
Parce que l'acte, le jugement de divorce et la dette hypothécaire sont des questions distinctes, vous avez du travail à faire pour régler complètement les problèmes de la maison. Le conjoint désigné en tant que propriétaire unique dans le jugement de divorce devrait en informer le prêteur si elle prend également en charge le prêt. Le prêteur demandera probablement une copie du décret. Le conjoint restant doit également s’assurer que son nom figure sur le titre de propriété et que l’ex-dépositaire renonce à ses droits de propriété - généralement par le biais d’un acte de renonciation. L'acte doit également être enregistré au bureau du registraire du comté.
