Comprendre vos options de retrait 401 (k) peut être un élément clé de la planification de votre retraite.
Selon l'Investment Company Institute, plus d'un million de 51, des Américains, ont participé activement à un programme 401 (k) dans 2011. Les retraites d'entreprise ayant diminué au cours des dernières années, un compte 401 (k) constitue parfois l'unique source d'épargne retraite d'un employé. Étant donné qu'Internal Revenue Service autorise les contributions 401 (k) avant impôts, il peut s'avérer très difficile - et souvent coûteux - de tirer des fonds de votre 401 (k). Les retraits sont toutefois autorisés dans des cas spécifiques de difficultés financières ou lorsque les fonds sont transférés sur un autre compte de retraite.
Conditions de retrait pour 401 (k)
L'IRS a des restrictions détaillées sur le retrait de fonds de votre 401 (k). En règle générale, vous ne pourrez exploiter votre 401 (k) directement que si vous rencontrez des difficultés financières approuvées et que vous ne disposez d'aucune autre ressource financière. Cette restriction est en vigueur jusqu’à ce que vous soyez 59 ½ ou plus âgé que 55 si vous avez pris votre retraite l’année où vous avez changé 55. Vous pourriez ne pas être en mesure de retirer vos fonds sans pénalité si vous êtes plus âgé que 59 ½ mais travaillez toujours. Vous devrez vérifier auprès de votre administrateur 401 (k) les détails exacts de vos limites de retrait.
Retraits en cas de difficultés
Avant l'âge 59 ½, vous pourrez siphonner votre 401 (k), mais cela vous coûtera. L'IRS vous permet d'effectuer des retraits difficiles pour des charges financières admissibles. Certaines de ces dépenses incluent des factures médicales élevées, une dette d'études, des frais d'obsèques ou un acompte sur une maison. Pour retirer de votre 401 (k) afin de couvrir toute difficulté financière, vous devez payer à l'IRS une pénalité de 10 pour retrait anticipé, ainsi que tous les impôts sur le revenu applicables aux États et aux localités. Vous devrez vous renseigner auprès du service des ressources humaines de votre employeur ou de l'administrateur 401 (k) pour déterminer si le retrait des difficultés est autorisé et, le cas échéant, si votre situation est remplie.
Retraits par roulement de l'IRA
Il est possible de retirer des fonds de votre 401 (k) et de les transférer dans un autre compte de retraite. Cette transaction s'appelle un roulement et peut être effectuée sans payer d'impôts ni de pénalités si vous suivez les exigences de votre administrateur. En règle générale, vous ne pouvez transférer vos fonds 401 (k) sur un compte de retraite indépendant, ou IRA, après avoir mis fin à votre emploi auprès de la société qui a parrainé votre plan 401 (k). Il existe de nombreux types de comptes IRA, et de nombreux facteurs détermineront votre éligibilité pour chacun. Certains de ces facteurs incluent votre statut d'emploi actuel, votre âge et votre revenu. Pour éviter de payer des taxes et des pénalités sur les fonds 401 (k) retirés, vous devez vous assurer que l'argent est déposé dans un IRA dans les jours 60. Un retrait par roulement peut être une bonne idée, car les comptes IRA vous offrent généralement une plus grande flexibilité d'investissement. Puisque vous administrez le compte, vous pouvez décider où les fonds sont investis. Par contre, vos investissements dans 401 (k) sont limités à ceux fournis par votre administrateur de compte.
Retraits par roulement du nouvel employeur 401 (k)
Si vous changez de poste, il est possible de retirer les fonds du compte 401 (k) parrainé par votre ancien employeur et de les déposer sur le compte parrainé par votre nouvel employeur. Ce type de retrait par roulement n'est parfois autorisé que si vous avez une nouvelle offre d'emploi avant la cessation de votre emploi actuel. Votre nouvel employeur devra également autoriser les transferts 401 (k). Consultez le service des ressources humaines de la société pour savoir si vous êtes éligible. Si vous êtes en mesure de reporter vos fonds 401 (k), vous pouvez éviter de payer des impôts sur le revenu et des pénalités IRS lors du retrait.
