Une carte au maximum affecte d'autres aspects de votre crédit.
Les cartes de crédit sont un mal nécessaire du 21st siècle. Que vous les utilisiez pour vos dépenses mensuelles et payiez le solde tous les mois ou que vous les réserviez pour des urgences et laissiez le solde vous échapper jusqu'à ce que cela ressemble à une dette montagneuse, il est rare de trouver quelqu'un qui ne possède pas de carte. Maximiser une carte nuit à votre pointage de crédit et peut affecter votre capacité à obtenir un prêt.
Pointage de crédit
Le dépassement de la limite de votre carte de crédit peut affecter gravement votre pointage de crédit, l’instantané de votre crédit que les prêteurs examinent pour décider de vous prêter de l’argent et à quel taux. Votre pointage de crédit est un mélange de différents facteurs dans votre rapport de crédit, dont le montant que vous devez. FICO, par exemple, détermine le montant que vous devez comme environ 30% de votre pointage de crédit - et ce facteur inclut votre utilisation, ce qui correspond au montant que vous devez par rapport à votre limite de crédit. Plus vous vous rapprochez de votre limite, plus votre utilisation nuit à votre score. Il n’existe aucun moyen de savoir exactement dans quelle mesure votre score va chuter, car les sociétés de crédit gardent leur formule informatique sous surveillance étroite.
Combien bas de garder votre dette
Selon FICO, il est judicieux de conserver le solde de vos cartes de crédit à 50 ou à un pourcentage inférieur ou égal à votre crédit total disponible. Chaque fois que vous dépassez ce ratio, votre score peut diminuer progressivement. Si les prêteurs potentiels ont des cartes qui dépassent ou dépassent la limite, ils le prendront comme un signe que vous vivez au-dessus de vos moyens. Et cela peut les rendre réticents à vous prêter de l'argent pour acheter une voiture, car ils craignent que vous ne soyez déjà surchargés.
Comment cela affecte votre prêt
Les prêteurs examinent votre revenu, votre historique professionnel et votre pointage de crédit pour déterminer si vous pourrez rembourser le prêt. Une carte de crédit au-delà de la limite affectera à la fois votre score et la conviction du prêteur que vous êtes suffisamment stable financièrement pour rembourser le prêt. Cela peut signifier que le prêteur vous refusera totalement le prêt. D'autre part, le prêteur peut décider de vous accorder un prêt mais de vous facturer un taux d'intérêt astronomique pour le privilège. Selon FICO, qui a analysé la moyenne nationale des prêts auto aux taux 2012, une personne dont le score FICO est supérieur à 720 pourra prétendre à un prêt auto à environ 3.5%, mais avec un score FICO inférieur à 660, le taux d’intérêt sera double. chiffres.
The Bottom Line
Cela se résume à ceci: si vous dépassez la limite de vos cartes et que vous recherchez un prêt automobile, il est peut-être temps de prendre du recul et d'analyser votre situation financière. Vivez-vous au-dessus de vos moyens et utilisez-vous des cartes de crédit pour financer vos dépenses mensuelles? Si cela est vrai, acquérir de nouvelles roues peut ne pas être le choix optimal pour le moment. Au lieu de cela, travaillez à obtenir vos canards financiers dans une rangée et à rembourser vos soldes de carte de crédit. Le bon côté des choses est que, lorsque vous serez prêt à rétablir le financement de votre nouvelle voiture, vous serez probablement récompensé par un taux d’intérêt inférieur qui accompagnera votre nouveau pointage de crédit amélioré.
