Vous devrez généralement payer pour obtenir l'argent d'un IRA
Les comptes de retraite individuels sont de grands véhicules d'épargne. En plus d'obtenir une déduction d'impôt sur la plupart des contributions, vos gains dans un IRA poussent à impôt différé. La fête s'arrête quand il est temps de retirer de l'argent de votre IRA. En plus des taxes sur la plupart des distributions, vous pourriez devoir payer des frais, tant au gouvernement qu'à votre cabinet de services financiers.
Frais de résiliation
Votre compte IRA génère des revenus pour l'entreprise où vous le conservez. En plus de vous facturer des commissions sur les produits que vous achetez, de nombreuses entreprises prélèvent également des frais annuels de 60 $ ou plus. Comme une dernière chance de gagner de l'argent avant votre départ, certaines entreprises facturent également des frais pour fermer un compte, souvent aussi élevé que 150 $. Si vous avez votre compte avec une réduction ou un courtier en ligne, vous pouvez généralement éviter les frais IRA, y compris les frais de résiliation.
Taxes fédérales
Selon la taille de votre compte, le coût le plus élevé de la fermeture d'un IRA est généralement votre facture d'impôt fédérale. À l'exception de Roth IRA, l'argent retiré d'un IRA est entièrement imposable. Lorsque vous fermez votre IRA, vous devrez déclarer le montant que vous retirez à l'IRS lorsque vous produisez vos impôts. Si vous êtes dans la tranche d'imposition supérieure, à partir de 2012, vous devrez payer 35 pour cent de votre IRA juste en impôt sur le revenu fédéral. Étant donné que votre tranche d'imposition est basée sur le montant de votre revenu imposable pour l'année, la fermeture d'une IRA de grande valeur pourrait vous faire passer d'une tranche d'imposition inférieure à une tranche d'imposition inférieure.
Impôts d'État
la facture d'impôt sur votre IRA ne s'arrête pas avec vos impôts fédéraux. Presque tous les États taxent les distributions de l'IRA de la même manière que le gouvernement fédéral, en tant que revenu ordinaire. Seuls neuf États - le Nevada, Washington, la Floride, le Texas, le New Hampshire, le Dakota du Sud, le Wyoming, le Tennessee et l'Alaska - n'ont aucun impôt sur le revenu. D'autres facturent des taux aussi élevés que 11%, dans le cas d'Hawaï.
Pénalité de distribution anticipée
Les comptes de retraite, tels que les IRA, sont destinés à financer vos dépenses de retraite. Si vous devez fermer votre IRA avant de prendre votre retraite, vous devrez payer des pénalités supplémentaires, en plus de toutes les taxes que vous devez payer. À quelques exceptions près, la fermeture d'un IRA avant l'âge de 59 ans et demi vous coûtera une pénalité de distribution anticipée de 10%. Couplé avec l'impôt sur le revenu de l'État et fédéral, vous pourriez regarder 50 pour cent ou plus de votre valeur IRA perdu aux impôts et pénalités. Les exceptions à la pénalité de 10 pour cent comprennent les retraits pour certaines dépenses d'études supérieures, les frais médicaux et jusqu'à 10 000 $ pour acheter ou construire votre première maison.
