Vous pouvez déposer une plainte si vous sentez que votre courtier traîne les pieds.
L'Internal Revenue Service déclare que vous avez à tout moment le droit de conserver le solde de votre compte de retraite individuel. Normalement, les courtiers ne retardent que les demandes de transfert en raison de problèmes avec les informations en main ou les actifs du compte. Si vous rencontrez des problèmes avec un transfert, vous devez d’abord comprendre pourquoi.
Procédure normale
Normalement, les courtiers transfèrent leurs comptes par l’intermédiaire du service de transfert automatisé de comptes clients exploité par la National Securities Clearing Corporation. Pour commencer, ouvrez un compte du même type avec le nouveau courtier ou le courtier destinataire. Assurez-vous que les anciens et nouveaux comptes ont les mêmes informations d'identification, telles que votre numéro de sécurité sociale et l'orthographe de votre nom. Remplissez le formulaire d'initiation de transfert du courtier destinataire, qui contient des informations sur l'ancien compte et les actifs que vous souhaitez déplacer. Toute erreur dans l'identification de l'ancien compte retardera le processus. Normalement, le transfert ne devrait pas prendre plus de six jours, mais des complications peuvent survenir.
Courtier livreur
Le courtier livreur ne traitera pas un transfert si l'une des informations est incorrecte ou manquante. Ceci afin de protéger votre compte contre les transferts non autorisés. Certains actifs de votre compte peuvent entraîner un retard, en particulier si vous souhaitez les vendre avant le transfert. Par exemple, vous pouvez posséder des actions restreintes que le courtier livreur ne peut pas vendre. Si le courtier livreur vous a prêté des actions pour une vente à découvert, il peut vouloir les retourner avant de procéder au transfert. Normalement, votre ancien courtier vous informera de tels problèmes.
Courtier réceptionnaire
Vous avez peut-être l'impression qu'un courtier livreur retarde les travaux alors que c'est le courtier destinataire qui pose problème. Votre courtier destinataire peut refuser d’accepter un transfert contenant des avoirs non désirés. Par exemple, un courtier destinataire peut hésiter à détenir les rentes, les titres en faillite, les actions d'une société en commandite privée ou les titres vendus exclusivement par le courtier livreur de votre IRA. Si tel est le cas, vous pouvez vendre les actifs incriminés ou trouver un courtier plus disposé à le faire. Certains courtiers ont des exigences de compte minimales que votre IRA pourrait ne pas satisfaire. Si vous n'avez pas encore effectué votre contribution annuelle totale à l'IRA, vous pourrez peut-être augmenter le solde du compte avant le transfert. Sinon, trouvez un courtier moins restrictif.
Remèdes
Vous pouvez ignorer le transfert de fiduciaire à fiduciaire et retirer simplement l'argent de votre ancien compte. Vous disposez alors de jours 60 pour le transférer en franchise d’impôt dans le nouveau compte. Si vous manquez la date limite, cependant, l'IRS vous gifle avec des taxes et éventuellement avec des pénalités de retrait anticipé. Si vous retirez des actifs non monétaires, vous pouvez les vendre et donner l'argent à la place, acheter, vous ne pouvez pas les conserver et substituer votre propre argent. Si vous pensez que le courtier livreur s'est mal comporté, déposez une plainte auprès de l'autorité de régulation du secteur financier. Le formulaire de plainte est disponible en ligne sur le site Web de la FINRA. La Bourse de New York accepte également les plaintes concernant les courtiers.
