Un style de placement conservateur peut offrir une certaine protection contre les replis du marché.
Investir consiste à faire croître votre argent. Lorsque vous remettez votre argent durement gagné, vous dites que vous faites confiance à la direction de la Société X, du Fonds Y ou de l'Émetteur obligataire Z pour vous faire réaliser un profit sans perdre votre argent dans le processus. Bien sûr, il y a une prise. Les investissements qui vous apportent un grand rendement sont plus risqués, et offrent également la possibilité de perdre une grande partie de votre capital.
Actions prudentes
Les actions sont le pilier de l'investissement à haut risque et à fort rendement. Ils sont souvent appelés «actions», puisque chaque action représente une petite partie des capitaux propres d'une entreprise donnée. Certains stocks sont plus risqués que d'autres. Les entreprises nouvellement créées, les entreprises de secteurs nouveaux ou en évolution rapide et les entreprises des économies émergentes sont toutes considérées comme risquées. Vous gagnez gros quand ils payent, mais perdent gros quand ils échouent. La stabilité est la marque d'un stock conservateur. Ce sont généralement des sociétés bien établies avec une gestion solide, opérant dans des secteurs matures d'une économie mature.
Stocks de dividendes
Les investisseurs prudents choisissent souvent des actions qui versent un dividende régulier aux actionnaires. Les entreprises paient des dividendes sous la forme d'un montant fixe par action ou d'un pourcentage des bénéfices, ce qui encourage les investisseurs à acheter et à conserver leurs actions. Cela fait des stocks de dividendes un investissement rentable, même lorsque les cours des actions sont stables. Certaines sociétés émettent des «actions privilégiées» qui consistent uniquement en une part des dividendes, sans la propriété de la société elle-même. Ceux-ci agissent plus comme des obligations que des actions, ce qui en fait un investissement particulièrement conservateur. Ils peuvent généralement être convertis en actions ordinaires, donc si le prix des actions monte en flèche, vous pouvez les convertir et en tirer profit.
Conservative Mutual Funds
Si l'idée de laborieusement rechercher et investir dans des actions individuelles ne vous plait pas, un fonds commun conservateur pourrait être plus votre style. Leurs gestionnaires et analystes recherchent des investissements potentiels à plein temps, de sorte qu'ils connaissent leurs stocks de la façon dont vous savez quel enfant va manger quel légume. Les fonds communs de placement conservateurs offrent beaucoup plus de souplesse que d'investir dans des sociétés individuelles, car chacun représente un bassin diversifié de placements. Ils détiennent souvent des actions «conservatrices» individuelles, mais ils peuvent aussi acheter des sociétés à risque élevé pour le rendement potentiel et les équilibrer avec des véhicules plus prudents, y compris des obligations et des placements portant intérêt.
Actions vs obligations
Les obligations sont une partie importante d'un portefeuille conservateur, car en règle générale, ils augmentent lorsque les stocks diminuent. Essentiellement, une obligation est une promesse de l'émetteur de vous fournir un rendement fixe sur votre investissement à une date d'échéance fixe. Leurs taux sont généralement plus élevés que les véhicules d'intérêt simple tels que les CD, mais inférieur aux rendements des stocks. Les obligations offrent également d'autres avantages. Le revenu des obligations municipales est exonéré d'impôt, ce qui les rend particulièrement utile une fois que vous avez complété votre IRA. Les obligations peuvent également être négociées et sont en forte demande lorsque les actions sont à la baisse. C'est pourquoi les obligations sont importantes dans un fonds commun de placement conservateur, car ils agissent comme l'autre extrémité de la balançoire. Lorsque les actions se dirigent vers le sud, les obligations augmentent et aident à limiter les dégâts
Un portefeuille équilibré
L'objectif d'un fonds conservateur est de réaliser un portefeuille bien équilibré. Cela signifie qu'il est investi dans une gamme assez large d'actions, obligations et autres véhicules pour vous donner un rendement raisonnable sur votre investissement, indépendamment de la météo économique. Certains fonds le font toujours mieux que d'autres. En tant qu'investisseur, vous pouvez vous tourner vers des services d'études de marché tels que Morningstar pour vous dire quels sont les meilleurs fournisseurs.
