Une évaluation à domicile n'apporte pas toujours de bonnes nouvelles.
Une hypothèque sous-marine est une hypothèque dans laquelle votre maison est évaluée à un montant inférieur à ce que vous devez actuellement sur votre prêt. Bien que cette situation ne soit pas rare sur un marché de l'habitation basse, il peut être difficile de refinancer votre maison lorsqu'elle vaut moins que ce que vous devez. Étant donné que le montant de la valeur nette de votre maison sert à vous qualifier pour un prêt de refinancement, vous devrez peut-être recourir à des options de refinancement non traditionnelles.
Contactez votre prêteur directement si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements de prêt. Expliquez que votre maison estime actuellement moins que ce que vous devez. Discutez avec votre prêteur de vos difficultés financières actuelles et de la manière dont vous bénéficieriez d'un refinancement de votre maison.
Demandez à votre prêteur des informations sur les programmes de réduction du capital. Certains prêteurs offrent des programmes dans lesquels ils pardonnent une partie du solde du capital d'une hypothèque. Cela donne aux propriétaires la possibilité de refinancer leur prêt hypothécaire à un taux d'intérêt inférieur et / ou pour une période de remboursement plus longue. Le prêteur bénéficie du maintien de l’hypothèque plutôt que de son éviction.
Parlez à votre prêteur d'un programme de modification de prêt si vous n'êtes pas admissible à un prêt de refinancement conventionnel. Si vous êtes admissible, le prêteur peut abaisser votre taux d’intérêt et / ou prolonger la durée de votre emprunt. Cela vous permet de rester dans votre maison et d'éviter les saisies, en particulier si vous n'avez pas assez de capitaux propres dans votre maison pour refinancer votre prêt hypothécaire actuel.
Recherchez un prêt de refinancement FHA Streamline si l’administration fédérale du logement assure votre prêt hypothécaire. Vous devez être à jour sur votre prêt hypothécaire, après avoir effectué tous les paiements au cours de la dernière année. Une autre condition est que vous devez posséder votre maison depuis six mois ou plus. Vous devrez également obtenir votre nouvelle hypothèque auprès d'un prêteur FHA.
En savoir plus sur le programme Making Home Affordable promulgué par l'administration Obama (voir Ressources). Fannie Mae ou Freddie Mac doivent vous garantir un prêt hypothécaire pour pouvoir bénéficier de ce programme. Vous devez faire vos versements hypothécaires à temps pour pouvoir faire une demande. Le programme vous permet d’emprunter jusqu’à 125 pour cent de la valeur de votre maison, ce qui peut aider à compenser les capitaux propres négatifs. Suze Orman souligne que le faible taux d'intérêt n'est valable que pour cinq ans. Après cela, le taux augmentera progressivement pour devenir un prêt hypothécaire permanent à taux fixe. Le programme de modification de logements abordables a été prolongé jusqu’en juin de 2011.
Découvrez si vous êtes admissible au programme gouvernemental HOPE du gouvernement (voir Ressources). Le programme vous permet de refinancer votre prêt hypothécaire en demandant un prêt assuré par la FHA. Vous devez avoir un bon crédit et satisfaire aux autres exigences en matière de prêt de la FHA. Si vous adhérez au programme, vous acceptez le partage des capitaux propres, ce qui signifie que vous devez partager ultérieurement les fonds propres que votre maison gagne avec la FHA. Le programme devrait rester en vigueur jusqu'en septembre 2011.
