Les taux d’intérêt hypothécaires affectent considérablement les paiements mensuels.
Imaginez acheter une maison avec un taux d’intérêt de 15 sur une carte de crédit. En 1982, cela aurait été une bonne affaire. Un acheteur qui a emprunté 90,000 au taux moyen annuel de 30 de 16.04 pour cent en 1982 aurait reçu des paiements de 1,210 par mois. À la date de publication de cet article - lorsque le taux moyen était bien inférieur à 4.0 (%) - un acheteur pouvait recevoir le même paiement de 1,210 par mois sur un prêt hypothécaire d'un an 30 pour une maison dont le prix est de 254,000. Le taux moyen dépend du type de prêt hypothécaire ainsi que de facteurs historiques et personnels.
Comparaison des types d'hypothèques
Les taux d'intérêt moyens dépendent fortement du type de prêt hypothécaire que vous contractez. Les prêts hypothécaires à taux ajustables ont généralement les taux les plus bas pour les premières années de la vie du prêt, au cours desquels le taux est fixé. La période à taux fixe peut aller de une année à l’année 10, après quoi elle est ajustée chaque année en fonction d’un taux indiciel. Les taux des ARM peuvent être inférieurs de zéro à 3 aux taux des prêts hypothécaires à taux fixe. Les prêts hypothécaires à taux fixe avec des années 15 ont généralement des taux d'environ 0.5 inférieurs à ceux des prêts 30, car les taux en vigueur sont moins susceptibles de changer à court terme.
Tendances historiques des taux moyens
Les taux d'intérêt moyens ont considérablement évolué au cours des quarante dernières années, depuis le début du suivi des taux par la Réserve fédérale. Les taux d’intérêt ont fluctué autour de 8 pour cent pendant la plupart des 1970, mais ils ont fortement augmenté dans les 1980. Lors de 1981 et de 1982, par exemple, les taux moyens appliqués aux nouveaux prêts hypothécaires ont dépassé le pourcentage de 17 au cours de certains mois. À partir de là, les taux ont diminué régulièrement jusqu'à atteindre environ 7 pour cent dans 1994. Pour le reste des 1990, les taux ont fluctué entre environ 7% et 9%. Ils ont de nouveau chuté après 2000 et ont oscillé autour de 6 pour cent jusqu’à environ 2008, moment où ils ont commencé à chuter encore plus loin.
Taux d'intérêt moyens 2012
Les taux d’intérêt hypothécaire ont atteint des creux historiques dans 2012, en grande partie à cause de la récession et de la nécessité de stimuler le marché du logement. À la fin du mois d'octobre, le taux moyen des prêts hypothécaires à taux fixe pour l'année 2012 atteignait 30, et le taux moyen des prêts hypothécaires pour l'année 3.6 n'était que de 15. Les prêts hypothécaires à taux ajustables avaient des taux fixes de 2.9 pour cent pour les cinq premières années.
Facteurs personnels ayant une incidence sur les taux d'intérêt hypothécaires
Bien que les taux d'intérêt moyens reflètent le pays dans son ensemble, tout le monde n'obtient pas le taux moyen. Votre pointage de crédit est le facteur qui a le plus d'impact et vous aurez généralement besoin d'un score de 760 pour pouvoir bénéficier des taux d'intérêt les plus bas. Les emprunteurs ayant des antécédents de crédit inégaux se voient proposer des taux d’intérêt plus élevés pour leurs emprunts hypothécaires. Parmi les autres facteurs personnels pouvant influer sur les taux, citons le prix d'achat de la maison, le montant de votre mise de fonds et votre ratio d'endettement.
