S'attaquer aux problèmes de santé peut faire de vous un risque d'assurance plus favorable.
La vie est remplie de jalons qui marquent les étapes de la maturité. Faites vos premiers pas, marchez jusqu’au magasin seul, rasez-vous pour la première fois - menton ou ailleurs, selon le sexe - et bien sûr, vous devenez majeur à 21. L'une des marques de maturité les moins vantées est le jour où vous souscrivez une police d'assurance-vie pour protéger votre famille en cas de décès. C'est un moment que quelques-uns attendent avec impatience, mais tôt ou tard, vous devez agir et être responsable. C'est pourquoi il est particulièrement décourageant de refuser une couverture d'assurance.
Raisons non médicales
Si votre demande de couverture est refusée, la première chose à faire est de savoir pourquoi. Ne présumez pas que vous n'êtes pas assurable, cela signifie simplement qu'une société en particulier a choisi de ne pas vous offrir de couverture. Si votre travail vous conduit dans des pays dangereusement instables, par exemple, ou si vous êtes dans un secteur d'activité particulièrement risqué, certaines entreprises hésiteront à vous couvrir. Il en va de même si vous êtes un parachutiste, un alpiniste ou un passionné de plongée sous-marine. Ces problèmes ne concernent pas votre santé, mais l’un d’eux peut amener les assureurs à se retirer. Cela est particulièrement vrai pour les fournisseurs à faible coût, qui ne peuvent pas générer de profit avec des stratégies à haut risque.
Des raisons médicales
Parfois, vous serez refusé pour des raisons de santé ou d'ordre médical. Si vous avez eu une maladie mortelle telle qu'un cancer ou si vous souffrez d'une maladie chronique telle que la fibrose kystique, obtenir une couverture sera un défi. Il en va de même si vos antécédents familiaux incluent des taux élevés de maladies mortelles. Il est plus facile de travailler avec d'autres conditions, notamment l'obésité, le tabagisme ou les séquelles d'une maladie. Vous pouvez faire une nouvelle demande après avoir résolu le problème sous-jacent en perdant du poids, en cessant de fumer ou en vous rétablissant complètement.
Trouver la bonne entreprise
Dans la plupart des cas, même si vous représentez un risque insatisfaisant, de nombreuses entreprises vous proposeront une couverture. Les primes seront plus élevées qu'avec une police standard et la couverture pourrait être moindre, mais le marché reste concurrentiel. Cherchez un courtier spécialisé dans les polices à haut risque. Comparez les primes et les options disponibles. Attendez-vous à devoir subir un examen médical complet pour obtenir la couverture dont vous avez besoin. Si votre état de santé s'améliore ou si vous arrêtez de participer à des activités à haut risque, vous devriez éventuellement être en mesure de ramener vos taux à des niveaux normaux ou quasi normaux.
Couverture alternative
Si vous ne pouvez pas obtenir une couverture conventionnelle, même de la part de compagnies plus flexibles, vous devrez chercher des alternatives. La couverture de groupe est une possibilité. Les groupes dépendent moins de la souscription individuelle, car les clients à risque sont équilibrés par des clients sains. Lorsque vous interviewez des employeurs potentiels, renseignez-vous sur leur plan. Si vous n'avez pas d'assurance professionnelle, votre association d'anciens élèves ou votre organisme professionnel peut avoir un plan auquel vous pouvez adhérer. La plupart offrent un montant de base de couverture, qui peut être augmenté avec peu ou pas de souscription. Dans le pire des cas, de nombreuses entreprises proposent des produits «à émission garantie» offrant une couverture limitée et des primes élevées, mais accessibles à tous.
