Certains diplômés débutent avec des centaines de milliers de dollars en prêts étudiants
Les prêts bancaires à long terme sont un moyen de financer des achats importants ou consolider plusieurs prêts à court terme en un prêt à plus long terme. Des exemples courants de prêts à long terme utilisés par les consommateurs sont les prêts hypothécaires, les prêts aux étudiants, les prêts automobiles, les prêts de bateau, les prêts participatifs et certains prêts personnels.
Budget
Les prêts à long terme vous permettent d'acheter des choses - de les payer au fil du temps - que vous autrement ne pouvait pas se permettre. Comme la plupart des gens n'ont pas 200 000 $ à débourser pour une maison, ils obtiennent du financement pour l'acheter. Le prêt et les intérêts sont généralement remboursés sur 15 à 30 ans. De même, un prêt-auto est remboursé de manière progressive entre 36 et 72 mois. Ces types de dette vous permettent de travailler avec le prêteur pour déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois pendant la durée du prêt.
Taux plus bas
Les produits de prêts bancaires à long terme ont normalement des taux d'intérêt plus bas que ceux à court terme. prêts à terme, comptes de crédit et cartes de crédit. Alors qu'une carte de crédit standard peut varier de 10 à 25% d'intérêt, selon votre crédit, vous pouvez souvent obtenir un prêt immobilier dans la fourchette de 3,5 à 5% en juillet 2012. Les prêts sur valeur domiciliaire offrent des taux similaires. Les prêts automobiles sont généralement un peu plus élevés, mais pas beaucoup. Cet avantage est la raison pour laquelle certaines personnes consolident la dette de carte de crédit à intérêt élevé en utilisant un prêt sur valeur domiciliaire.
Frais d'intérêt
Plus votre délai de remboursement est long, plus vous payez en frais d'intérêts. Pour démontrer le coût total d'un prêt hypothécaire, HSH Associates montre qu'un prêt de 100 000 $ sur 30 ans à 5% a un coût de remboursement total de 193 255 $ si vous ne faites aucun paiement supplémentaire. Vous payez presque deux fois plus pour le produit, votre maison, pour pouvoir vous permettre de l'acheter grâce à un prêt à long terme. Vous obtenez généralement des allégements fiscaux sur les intérêts hypothécaires, mais vos frais d'intérêts nets sont toujours importants.
Flux de trésorerie
Le fait d'être enveloppé dans des titres de créance à long terme limite également vos flux de trésorerie mensuels. Les maisons, les voitures, les bateaux, les gros appareils électroménagers et d'autres articles coûteux s'ajoutent rapidement. Si votre revenu mensuel net est de 4 000 $, vos frais de subsistance sont de 2 500 $ et vos remboursements de dettes sont de 1 200 $, il ne vous reste que 300 $ non remboursés. Il est donc difficile de constituer un fonds pour les jours de pluie, de mettre de l'argent de côté pour l'université ou d'avoir des dépenses en espèces.
