Une banque ou une caisse populaire peut convertir un prêt non garanti en un prêt garanti.
Les prêts non garantis n'ont pas d'actifs donnés en garantie, alors que les prêts garantis ont des actifs non garantis. Les deux types de prêt peuvent être utilisés à des fins professionnelles ou personnelles. Les actifs durables sont des éléments tels que des biens immobiliers, des véhicules ou des équipements. Les immobilisations corporelles sont de nature immatérielle et sont généralement des actifs commerciaux tels que des comptes débiteurs ou des écarts d’acquisition - la valeur incorporelle souvent inscrite au bilan de la société. Si l'emprunteur ne fait pas ses paiements de prêt non garantis à temps, la banque ou la caisse populaire peut prendre des mesures pour exiger une garantie afin d'éviter toute demande de remboursement immédiat du solde restant. En tant qu’emprunteur, vous devez étudier soigneusement tous les documents de prêt avant de signer pour vous assurer de bien comprendre ce que la banque peut faire dans de telles circonstances. Une banque ou une caisse populaire peut transformer un prêt non garanti en un prêt garanti, mais uniquement sous certaines conditions.
Modification
Selon les lois bancaires locales et nationales, une banque ou une caisse populaire peut vous demander de signer un document supplémentaire pendant la durée du prêt, appelé modification. Si vous avez du retard dans les paiements d'un prêt non garanti, la banque ou la caisse populaire peut exiger l'ajout d'une garantie pour maintenir le prêt en place.
Refinancement
Une banque ou une caisse populaire peut exiger un refinancement complet pour éviter une demande de paiement intégral. Cela coûte plus cher à l'emprunteur, dans la mesure où il encourt généralement des frais de clôture liés à l'évaluation des sûretés et à d'autres frais si l'organisation exige des sûretés immobilières, par exemple. Avec un refinancement, l'emprunteur doit recommencer avec un tout nouveau prêt, les garanties nécessaires faisant désormais partie de la transaction.
Réduction principale
Au lieu d’exiger l’ajout d’une garantie, la banque ou la caisse populaire peut vous demander de rembourser le solde du prêt d’un certain montant pour maintenir le prêt en place. Bien que les lois varient d'un État à l'autre, le prêteur ne peut généralement prendre cette mesure que lorsque le prêt est arrivé à échéance et qu'il reste un solde. Si le prêt est un prêt hypothécaire forfaitaire, par exemple, il aurait un montant de paiement fixe basé sur un amortissement à long terme - disons, années 15 - mais qui arrive à échéance dans trois ans. C'est souvent le cas des prêts aux entreprises à long terme. Pour renouveler le prêt, le prêteur pourrait avoir besoin d'une réduction de capital d'un montant de prêt plus petit et plus confortable.
Demande complète
Habituellement, les documents de prêt des banques et des coopératives de crédit comportent une disposition qui permet aux prêteurs d’exiger le remboursement intégral et immédiat du prêt uniquement sous certaines conditions. Les prêts aux entreprises comportent généralement le libellé suivant lequel la note peut être appelée si l'emprunteur assume une "condition non satisfaisante pour le prêteur". Des conditions insatisfaisantes peuvent inclure un retard de paiement ou une détérioration de la situation financière de l'emprunteur. Dans de tels cas, vos options peuvent être limitées, mais vous pouvez proposer de mettre en gage une garantie et de maintenir le prêt en place.
