Un fonds d'urgence permet à vos autres investissements de croître sans être perturbés.
De nombreux gourous des finances recommandent de garder les dépenses pour trois à six mois dans un compte sécurisé en tant que fonds d'urgence. Mais beaucoup d'investisseurs ne veulent pas que cet argent, placé dans un compte d'épargne, rapporte zéro (ou très près de zéro) en intérêts. Un fonds d'obligations intermédiaire laisserait votre argent d'urgence être investi pour générer des intérêts. Vous devez toutefois évaluer le risque supplémentaire du fonds obligataire.
Avantages du fonds obligataire
Un fonds d’obligations à moyen terme détient des obligations dont l’échéance se situe dans cinq ans, à savoir 10. Les obligations de cette catégorie devraient générer des rendements nettement supérieurs à ceux des obligations à court terme, des certificats de dépôt (CD) ou des comptes de marché monétaire. Les obligations à moyen terme seront moins volatiles que les obligations à long terme. Les dividendes des fonds d’obligations peuvent être automatiquement réinvestis dans davantage d’actions, permettant ainsi à la valeur du compte de croître. Avec un fonds d’obligations, vous pouvez vendre des actions et avoir l’argent sur votre compte bancaire en quelques jours.
Risques liés aux fonds obligataires
La valeur de votre investissement dans un fonds d’obligations peut diminuer - et le sera si les taux d’intérêt augmentent. Le numéro de duration du portefeuille publié par la société de fonds communs de placement vous donne une idée de l’évolution du cours de l’action du fonds en cas de modification des taux d’intérêt. Par exemple, un fonds d'obligations d'une durée de six ans perdrait 6 pour cent de sa valeur si les taux d'intérêt augmentaient de 1 pour cent. À l'inverse, si les taux baissent, la valeur du fonds obligataire augmentera. Un compte intermédiaire d'obligations ne va pas perdre un pourcentage important de sa valeur, mais une baisse de 10 ou même un peu plus n'est pas inconcevable.
Caractéristiques du fonds obligataire
Si vous utilisez un fonds obligataire comme fonds d'urgence, analysez les différents fonds obligataires en termes de sécurité et de stabilité relatives. Un fonds qui ne détient que des obligations d’État ou de qualité supérieure a un facteur de sécurité supérieur à celui d’un fonds qui détient également des obligations de qualité inférieure. La page de portefeuille du site Web d'un fonds fournit une ventilation de la notation de crédit des obligations que possède un fonds obligataire spécifique. Un fonds ayant une échéance moyenne proche de l'extrémité la plus courte de l'échelle des obligations intermédiaires sera plus stable qu'un fonds ayant une échéance moyenne plus proche de la limite d'années 10.
Approche hybride
Une autre option pour gérer votre fonds d'urgence consiste à diviser l'argent en deux types de comptes. Si vous souhaitez utiliser six mois de dépenses en tant que fonds d'urgence, vous pouvez placer le tiers de l'argent dans un compte d'épargne à la banque où vous pourrez le recevoir rapidement et les deux tiers restants dans le fonds d'obligations intermédiaire de votre société. choix. Avec cette approche, vous craignez moins une baisse de la valeur du fonds d’obligations au moment où vous avez le plus besoin de l’argent.
