Un agent de crédit ou un courtier peut tenter de vous convaincre de payer des points sur votre prêt hypothécaire. Il n'est pas déraisonnable de se demander si l'agent de crédit a votre meilleur intérêt à l'esprit, ou simplement son propre intérêt à gagner de l'argent sur le prêt. La réponse dépend de votre situation spécifique, à savoir les projets de votre partenaire et de votre futur.
Points de compréhension
Un point correspond aux frais supplémentaires que vous payez à un prêteur ou à un courtier lorsque vous fermez un prêt hypothécaire. Vous payez ces frais à la table de clôture. Un point représente un pourcentage de votre solde en capital (le montant que vous empruntez pour payer la maison). Par exemple, si vous envisagez d’emprunter 150,000 pour l’achat d’une maison et de payer deux points sur le prêt, vous devrez vous procurer 3,000.
Les avantages
Vous pensez peut-être à vous-même: "Pourquoi, dans le monde, voudrais-je donner plus d'argent à un prêteur que je ne m'étais déjà engagé à payer?" Eh bien, l'attrait de payer un point est qu'en échange de ces frais supplémentaires, le prêteur peut généralement vous offrir un meilleur package de prêt. Chaque point que vous payez réduit le taux d'intérêt du prêt. Au fil du temps, même une différence d’un quart de point dans votre taux peut vous faire économiser des milliers d’intérêts. La raison de payer le point est que vous économiserez beaucoup plus en intérêts que ce que vous payez au prêteur. Un taux d'intérêt plus bas vous permet également un paiement mensuel moins élevé.
L'avez vous?
Une des premières questions que vous devriez vous poser pour déterminer si c’est une bonne idée d’acheter des points est "puis-je me le permettre?" Vous devez payer des points à la clôture avec vos autres frais de clôture. Selon le nombre de points que vous envisagez de payer, cela pourrait coûter très cher. En tant que nouveau propriétaire, vous venez de commencer votre vie avec votre partenaire dans la même maison, vous pouvez garder cet argent supplémentaire dans votre poche pour payer d’autres besoins, tels que le mobilier et les améliorations de votre nouvelle maison.
Considérations
Votre décision finale quant à l’achat de points sur votre prêt hypothécaire dépend en grande partie de la durée de votre séjour dans la maison et de son maintien. Si vous envisagez de rester à la maison quelques années seulement puis de passer à autre chose, vous ne réaliserez peut-être aucune économie en intérêts en payant un point de pourcentage à l’avance. Bankrate propose une calculatrice "Si vous payez des points ou que vous prenez un taux d'intérêt plus élevé", qui peut vous aider, ainsi qu'à votre partenaire, à déterminer si le paiement d'un point maintenant vous sera bénéfique à l'avenir.
