Déplacer vos stocks est un processus simple.
Heureusement, vous n'avez pas besoin de commander des certificats d'actions ni d'annoncer la mauvaise nouvelle à votre société de courtage actuelle selon laquelle vous envisagez de transférer vos actions dans une autre société. Au lieu de cela, une fois que vous avez un compte auprès de la nouvelle société de courtage qui correspond à votre compte actuel, vous pouvez demander à la nouvelle société de transférer tous vos actifs de l'ancienne société et elle effectuera tout le travail.
Ouvrez un nouveau compte de courtage auprès de votre société de courtage préférée (également appelée société de "destination") dont le titre correspond exactement au titre de votre compte actuel. Par exemple, si vous avez un Rollover IRA, vous devez ouvrir un Rollover IRA dans l'entreprise de destination. Vous ne pouvez pas ouvrir un Roth IRA ou un compte imposable. Si vous avez utilisé une version abrégée de votre nom, par exemple, vous devez utiliser le même nom sur le nouveau compte.
Contactez un représentant de votre nouvelle société de courtage et demandez-lui s'il peut accepter tous vos actifs. Les sociétés de courtage peuvent accepter toutes les actions et les fonds négociés en bourse (FNB) cotés en bourse, mais vous pouvez posséder d'autres actifs que la société de destination ne peut pas accepter. Vous pouvez soit vendre les actifs si vous souhaitez toujours que la nouvelle société de courtage détienne la totalité de vos investissements, ou vous pouvez choisir de laisser des actifs inacceptables dans votre société actuelle. Si vous choisissez de liquider des actifs détenus dans un compte imposable, vous devrez payer des impôts sur les gains en capital résultant de la vente.
Demandez au représentant un formulaire de transfert de compte. Le représentant vous dirigera soit sur un emplacement du site Web de la société où vous pourrez télécharger le formulaire approprié, soit sur une page Web où vous pourrez saisir vos informations de transfert en ligne.
Enfin, demandez au représentant si le transfert de votre compte est éligible pour des incitations. Les sociétés de courtage offrent souvent des incitations aux investisseurs qui transfèrent des actifs dépassant une certaine limite. Même si votre nouvelle société ne prévoit aucun incitatif de transfert, vous pouvez toujours demander si elle remboursera vos frais de transfert à titre d'incitation au transfert de votre compte, en particulier si votre actif vaut six chiffres ou plus. Les frais de transfert, facturés par l'entreprise «livreuse» pour couvrir les frais administratifs, vont généralement de 50 $ à 100 $, selon la société et le type d'actif transféré. Ces frais seront transférés sur votre nouveau compte sous forme de solde débiteur que vous devrez couvrir, soit avec de l'argent non investi dans votre compte, soit en vendant suffisamment d'actions d'un investissement pour couvrir le solde débiteur.
Remplissez le formulaire TOA en fonction des informations de votre dernier relevé de compte. La plupart des formulaires TOA vous demanderont également de joindre une copie de votre dernière déclaration au formulaire TOA dûment rempli.
Quelques jours après avoir posté votre formulaire dûment rempli, appelez votre nouvelle société de courtage et demandez-lui si elle a reçu vos documents. Si tel est le cas, demandez s’il est possible de suivre en ligne la progression de votre transfert. De nombreuses entreprises fournissent cela, et un représentant peut vous montrer où trouver les mises à jour de votre statut de transfert. Ces mises à jour vous informeront s'il y a un problème qui nécessite votre attention. Vous pouvez également simplement consulter votre compte. dès que votre nouvelle entreprise recevra vos actifs, elle les affichera sur votre compte.
Pointe
- N'oubliez pas que les transferts d'actions et de fonds communs de placement sont plus complexes que les transferts en espèces et que vous ne pourrez peut-être pas effectuer d'opérations pendant le transfert. Bien que les transferts d'actions puissent généralement être effectués électroniquement en moins d'une semaine, les transferts de fonds communs de placement peuvent parfois prendre plusieurs semaines. Vérifiez auprès de votre nouvelle société de courtage si vous devez vendre un actif avant la fin du transfert.
Attention,
- Les sociétés de courtage doivent suivre de nombreuses règles lors de l’exécution de transferts d’actifs. Toute information incorrecte sur votre formulaire TOA retardera votre transfert. Faites un suivi avec votre nouvelle société de courtage pour vous assurer qu'elle dispose de toutes les informations dont vous avez besoin pour effectuer le transfert de vos actifs.
