Tirer parti des programmes d’emprunts hypothécaires et de dettes personnelles peut être déterminant pour le maintien de votre statut de propriétaire.
Êtes-vous en train de vous noyer et de faire face à la possibilité réelle de perdre votre maison? Sachez que vous n'êtes pas seul. Le marché immobilier décroissant, conjugué à des taux de chômage élevés, rend difficile le maintien du rêve américain d’accession à la propriété, alors que des familles de tout le pays luttent pour préserver leur maison de la faillite ou de la saisie imminente. En fait, il a été rapporté que les banques ont saisi plus de 1 millions de foyers et atteint un record de 2.87 millions de propriétés saisies en 2010. Si vous vous êtes trouvé dans cette situation et que vous essayez d'éviter à tout prix les saisies, vous pouvez reprendre le contrôle de vos finances et conserver votre maison de différentes manières en travaillant avec votre prêteur hypothécaire pour refinancer ou modifier votre hypothèque actuelle ou réduire vos frais. de votre budget.
Calculez les revenus et les dépenses mensuels de votre ménage de manière à ce qu'ils soient facilement disponibles lorsque vous vous renseignez sur les possibilités d'assistance pour les propriétaires. Le revenu peut être facilement calculé en additionnant les salaires nets mensuels rapportés par vous-même et tous les autres contributeurs au paiement de factures qui résident à la maison. Les dépenses mensuelles peuvent être déterminées en additionnant toutes les factures récurrentes telles que votre paiement hypothécaire, les services publics à la maison, les paiements de prêt, d’assurance et de carte de crédit, ainsi que des dépenses diverses telles que les courses, les loisirs, l’entretien des voitures et l’essence. augmentez les salaires nets mensuels rapportés par vos soins et ceux de tout autre contributeur au paiement de factures résidant à domicile.
Contactez votre prêteur hypothécaire pour voir si vous bénéficieriez d'un refinancement de votre prêt hypothécaire ou si vous seriez admissible à un tel programme. Des facteurs tels que votre pointage de crédit, votre revenu, votre solde principal et votre taux d'intérêt détermineront si cette option vous est offerte ou non. Si vous n'êtes pas en mesure de refinancer votre prêt hypothécaire, renseignez-vous sur une éventuelle modification du prêt hypothécaire. Rendre le logement abordable, programme fédéral mis en place en avril 2010 pour soulager les propriétaires de logements sous-marins, propose des modifications non fondées sur votre pointage de crédit et peut vous aider à réduire votre paiement mensuel, en attente d'approbation, en abaissant votre taux d'intérêt ou en prolongeant la durée. de vos paiements.
Attendez de connaître le statut de votre demande de refinancement ou de modification de la part de votre prêteur hypothécaire, car le traitement de cette demande peut souvent prendre entre 30 et 90. Au cours de cette période de traitement, vous devrez toujours maintenir votre versement hypothécaire mensuel régulier. Vous voudrez donc jeter un coup d'œil à votre flux de trésorerie mensuel pour voir où il est possible de réduire vos dépenses. Cela peut libérer de l'argent supplémentaire pour rendre le paiement de vos factures plus accessible et également réduire vos dépenses au cas où votre demande de refinancement ou de modification de l'hypothèque ne serait pas approuvée.
Créez un budget basé sur les informations relatives aux revenus et aux dépenses collectées à l'étape 1 afin d'obtenir une image claire de votre situation financière mensuelle. Ces données peuvent être entrées dans une simple feuille de calcul Excel ou, pour les moins férus d’informatique, elles peuvent également être répertoriées dans un cahier.
Examinez votre feuille de calcul budgétaire pour déterminer quelles factures ou dépenses peuvent être réduites ou supprimées. En règle générale, les premiers éléments à emporter seraient les biens non essentiels tels que le câble, les téléphones portables et les divertissements. Au cours de ce processus, vous serez peut-être surpris de voir combien d'argent a été dépensé excessivement pour les restaurants ou les achats. Si tel est le cas, vous pouvez envisager de préparer votre déjeuner au travail ou de manger moins souvent à l'extérieur pour le dîner ou pour vous écarter de ces annonces et catalogues de vente si tentants.
Vérifiez vos relevés de carte de crédit et de prêt personnel pour déterminer les taux d’intérêt et les soldes que vous payez. Si votre taux est supérieur à 10, il serait dans votre intérêt de rechercher un prêt à taux réduit ou un prêt de consolidation de la dette. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit offrent également des taux promotionnels aussi bas que 0 pour un certain laps de temps - de six mois à 18. Si vous ne trouvez pas de meilleure offre ailleurs, contactez votre compagnie de carte de crédit ou votre prêteur pour demander une réduction de taux. Il n'y a aucune garantie que cette volonté soit accordée, mais il n'est certainement jamais mauvais de demander. Si vous avez effectué vos paiements à temps, la société émettrice de cartes de crédit peut être disposée à collaborer avec vous pour rendre votre paiement plus abordable.
Une dernière et dernière option consiste à demander à un colocataire de fractionner les frais mensuels de logement et de services publics. Bien que vous ne souhaitiez peut-être pas partager votre maison avec un étranger, cela ne semble pas être une si mauvaise idée si on la compare à la perspective de perdre votre maison. Si vous décidez d'emprunter cette voie, connectez-vous à un réseau pour trouver un coloc que vous connaissez déjà ou si ce n'est pas une option viable, postez une annonce gratuite de colocataire sur des sites tels que roommates.com ou Craigslist.org. N'oubliez pas qu'avoir un colocataire est une situation temporaire et qu'une fois que vous êtes revenu sur vos pieds, vous pouvez reprendre votre vie sans locataire.
