Comment calculer un versement hypothécaire hebdomadaire
Bien que la plupart des propriétaires paient leur hypothèque mensuellement, ce n'est pas la seule façon de rembourser votre dette. En fait, les versements hypothécaires effectués toutes les deux ou même toutes les semaines peuvent vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement sans modifier radicalement votre budget mensuel. Avant de choisir un plan de paiement pour votre prêt immobilier, renseignez-vous sur le contenu d’un prêt hypothécaire, les options de paiement, les avantages de chaque choix et la façon de calculer les paiements.
Les pièces d'un versement hypothécaire
Lorsque vous financez votre maison, votre prêteur vous indiquera probablement le montant total de votre prêt, vos échéances et vos mensualités. Ils peuvent également vous fournir de nombreux documents détaillant tout ce qui entre dans les paiements. En règle générale, vos paiements réguliers vont au capital, aux intérêts, aux taxes estimées et à l’assurance du propriétaire.
Le principal est le montant qu'il faudrait pour rembourser le prêt sans intérêt. Donc, si vous achetez une maison pour 250,000 $ et que vous mettez 50,000 $, votre capital initial sera de 200,000 $. Beaucoup de propriétaires ne réduisent guère ce montant les premières années s'ils paient tous les mois.
Cela se produit parce que la majorité des premières années de paiements servent à payer les intérêts sur le prêt. Les intérêts sont ce que le prêteur vous facture pour le prêt. Si vous avez un bon crédit, votre taux d'intérêt sera souvent inférieur à celui des acheteurs de maison avec un crédit moyen ou faible. Les taux d'intérêt peuvent aussi monter et descendre tous les mois.
Les parties des paiements relatives à l’assurance et aux taxes sont versées sur un compte séquestre. La banque prend alors en charge ces dépenses en fin d’année. Ce compte peut également inclure une assurance hypothécaire privée (PMI). Certains propriétaires choisissent d'exclure l'assurance et les taxes de leurs versements hypothécaires, mais ils doivent couvrir ces frais eux-mêmes.
Bien que la plupart des gens choisissent des versements hypothécaires mensuels, ce n'est pas la seule façon de rembourser votre prêt immobilier. Certains prêteurs vous permettent d'effectuer des paiements toutes les deux semaines, toutes les semaines ou toutes les semaines. La différence réside non seulement dans la fréquence à laquelle vous envoyez de l'argent au prêteur, mais également dans la manière dont vous calculez le paiement.
Pourquoi choisir les paiements hebdomadaires
La première raison pour laquelle vous voudrez peut-être payer votre prêt hypothécaire toutes les semaines est que cela peut aider vos finances à rester sur la bonne voie. Certaines personnes ont du mal à garder suffisamment d’argent dans leurs comptes. Si vous faites beaucoup d’argent pour couvrir votre prêt hypothécaire mais que vous le sentez brûler un trou dans votre poche, des paiements hebdomadaires pourraient vous aider.
La raison la plus excitante de choisir des paiements hebdomadaires ou accélérés est peut-être que vous pouvez économiser des milliers de dollars. La manière dont vous calculez les paiements signifie que vous effectuez l'équivalent d'un paiement supplémentaire par an. Cet argent supplémentaire va directement au principal.
Parce que vous réduisez le principal rapidement, vous économisez de l'argent sur les intérêts composés. Par exemple, si vous avez contracté un emprunt 100,000 à un pourcentage d’intérêts 6.5, vous pourriez économiser plus de 30,000 sur vos intérêts. Le tout pour seulement un petit supplément par mois.
Calculer les paiements hebdomadaires
Si vous ne souhaitez pas augmenter le total de vos paiements annuels mais que vous souhaitez payer chaque semaine, vous pouvez utiliser un calcul simple pour décider du montant à envoyer chaque semaine.
Tout d’abord, prenez le montant de votre paiement mensuel et multipliez-le par 12. Cette équation vous donne votre total annuel. Divisez ce total par 52 pour obtenir le montant de votre paiement hebdomadaire. N'oubliez pas que cela ne vous aidera pas à rembourser votre prêt plus rapidement, mais que cela pourrait vous empêcher de dépenser votre argent avant le premier du mois.
Calculer les paiements hebdomadaires accélérés
La structure hebdomadaire accélérée vous permet d'effectuer autant de paiements tout en réduisant votre solde principal. Le calcul de ce plan est encore plus facile que celui hebdomadaire. Divisez votre paiement mensuel par quatre et calculez le montant que vous devriez payer chaque semaine.
Le plan bihebdomadaire
Les propriétaires qui sont payés toutes les deux semaines peuvent préférer le calendrier de paiement aux deux semaines. Au lieu de paiements 52 par an, vous en effectuez 26. À l'aide d'une calculatrice de paiement hypothécaire toutes les deux semaines, multipliez votre paiement mensuel par 12, puis divisez ce montant par 26. Envoyez ce montant à votre banque toutes les deux semaines.
Utilisation d'un calculateur de paiement hebdomadaire
Si vous voulez être sûr de faire les bons paiements, vous pouvez utiliser une calculatrice hypothécaire en ligne toutes les deux semaines ou toutes les semaines. Ces outils simples vous aident à trouver le montant exact à envoyer à chaque fois.
Pointe
- N'oubliez pas que certaines sociétés de prêt hypothécaire peuvent facturer des frais supplémentaires pour les paiements hebdomadaires ou bihebdomadaires. Demandez à votre société de prêt hypothécaire une explication complète des conditions avant de mettre en place ce type d’arrangement.
