Les conseillers financiers et les banquiers d'affaires font tous deux partie de l'univers des services financiers, mais chaque type de professionnel remplit des fonctions uniques. Les conseillers financiers sont responsables d’investir le capital de leurs clients de manière à aider les particuliers ou les institutions à atteindre leurs objectifs financiers. Les banquiers d’investissement sont le pont entre les entreprises et les marchés financiers. Ils fournissent le financement par emprunt ou par actions dont les entreprises ont souvent besoin pour se développer et facilitent les transactions majeures qu'elles ne pourraient pas réaliser seules.
Rôle
Les conseillers financiers investissent pour le compte de clients particuliers et institutionnels au moyen de divers produits de placement, notamment ceux conçus en interne et des véhicules de placement supervisés par des gestionnaires de fortune externes. Ils utilisent leurs connaissances des marchés financiers et tentent de générer des rendements correspondant aux attentes et à la tolérance au risque de l'investisseur. Les banquiers d'affaires peuvent être employés par de grandes institutions financières ou de petites entreprises indépendantes, appelées boutiques. Les banquiers fournissent une multitude de services aux entreprises, allant du soutien à la restructuration aux processus de fusion et d’acquisition. Ils sont peut-être mieux connus pour avoir souscrit des offres publiques initiales (PAPE) pour des sociétés entrant sur le marché boursier, un processus consistant à acheter des actions et à les revendre à des investisseurs publics.
Honoraires
Les conseillers financiers adhèrent souvent à une structure tarifée, qui consiste à facturer aux clients un pourcentage des actifs gérés. Selon CNN Money, les conseillers financiers peuvent également toucher des commissions sur la base du nombre de transactions effectuées pour les clients ou en utilisant leurs propres produits de placement désignés. Les banquiers d'affaires facturent des frais en fonction de la taille des transactions effectuées pour les clients. Le produit des commissions dépend en partie de la conjoncture des marchés financiers: lorsque le flux des transactions s’affaiblit, la taille des commissions acquises par les banquiers diminue également. Dans 2010, les commissions perçues par les banquiers d'affaires se sont améliorées parallèlement à la reprise sur les marchés financiers consécutive à la récession économique. Selon "The New York Times", les frais de l'industrie ont progressé de près de 10 pour cent au cours de cette période.
Le salaire
Les conseillers financiers commencent généralement leur carrière en gagnant un salaire de base pendant qu'ils établissent leur entreprise. Cependant, à terme, les revenus des conseillers financiers peuvent devenir entièrement dépendants des commissions, selon "USA Today". Les conseillers financiers les plus expérimentés gagnent des salaires basés sur la taille des actifs gérés. Les banquiers d'affaires gagnent souvent parmi les salaires les plus élevés dans les services financiers, et les revenus sont généralement répartis entre un salaire de base et un bonus. À la suite de la crise financière de 2008, les banques d’investissement ont été soumises à une surveillance réglementaire accrue et à une baisse de leurs bénéfices. En conséquence, selon un article publié sur le site Internet de Bloomberg, de sévères mesures de réduction des coûts ont été introduites, notamment une baisse des salaires des banquiers.
Les relations
Lorsqu'un conseiller financier retient les services d'un client, qu'il s'agisse d'une institution, telle qu'un fonds de pension ou une société, ou d'un particulier fortuné, il n'est pas rare qu'ils maintiennent cette relation à vie. Même lorsque les conseillers financiers changent de société, ils ont souvent avec eux leur livre d’affaires, qui est une liste de clients servis et leurs actifs. Les banquiers d’investissement dépendent également beaucoup des relations. Néanmoins, les banquiers d'affaires travaillent souvent dans des domaines spécialisés de la finance, ce qui limite leur capacité à servir leurs clients.
