Les retraits difficiles peuvent ajouter à la misère de la déclaration de vos impôts.
Lorsque vous êtes coincé entre le marteau et l'enclume sur le plan financier, retirer de l'argent de votre épargne-retraite peut sembler être votre seule option. Les retraits par difficulté vous permettent d'exploiter votre épargne-retraite plus tôt en raison d'un besoin financier immédiat et important lorsque vous n'avez pas d'autres fonds. Malheureusement, même un retrait avec pénibilité n'est pas toujours exempt de la pénalité fiscale de 10 sur les retraits anticipés.
Pas de difficultés IRA
Les IRA n'offrent pas de retraits difficiles, car vous pouvez retirer votre argent quand vous le souhaitez, même s'il ne s'agit que d'un nouveau téléviseur à écran large. Ces retraits anticipés sont frappés d'une pénalité fiscale de 10, sauf si vous remplissez les conditions requises pour bénéficier d'une exception. n'allez pas acheter ce grand écran pour l'instant. Pour un IRA traditionnel, vous devez effectuer des retraits précoces avant 59 1 / 2. Pour les Roth IRA, tout retrait doit avoir lieu avant que le compte n’ait plus de cinq ans et avant de passer à 59 1 / 2, lorsque vous n’avez pas subi une invalidité permanente ou n’utilisez pas jusqu’à X $ 10,000 pour votre première maison.
IRA Exceptions
Lorsque vous effectuez un retrait anticipé, vous échappez à la pénalité en pourcentage 10 si vous vous qualifiez pour une exception. Ceux-ci comprennent l’invalidité permanente, les distributions de réservistes qualifiés, un prélèvement de l’IRS sur le compte, les frais d’enseignement supérieur, l’assurance maladie lorsque vous êtes sans emploi et jusqu’à concurrence de 10,000 de frais d’acquisition d’un premier logement. En outre, les Roth IRA vous permettent de retirer vos contributions en franchise d'impôt et de payer des pénalités, à tout moment. Par conséquent, avec ou sans difficultés, vous pouvez les retirer et ne rien payer.
Pénalités SIMPLE IRA
Si vous prenez une distribution d'un SIMPLE IRA dans les deux ans suivant son ouverture, vous ne paierez pas de pénalité de 10, vous paierez une pénalité de 25. Après l’ouverture du SIMPLE IRA pendant deux ans, la pénalité retombe au taux standard de 10. Bien entendu, les exceptions de pénalité s'appliquent toujours. Une difficulté suffisante pour vous échapper du pourcentage de pénalité 10 vous écarte également de la pénalité de 25.
401 (k) s, 403 (b) s et 457
Certains régimes de retraite, tels que les régimes 401 (k) s, 403 (b) s et 457, peuvent permettre des distributions dites de privation de revenus dans certaines circonstances. Contrairement aux IRA, vous n'êtes pas autorisé à retirer de l'argent de ces régimes avant d'être 59 1 / 2, sauf si vous avez quitté l'entreprise, si vous êtes handicapé de manière permanente ou si vous éprouvez des difficultés. Mais le fait que vos difficultés vous qualifient pour un retrait anticipé ne vous dispense pas de la pénalité. Certaines exceptions de pénalité applicables aux IRA s'appliquent également à ces régimes, notamment l'invalidité permanente et les distributions de réservistes qualifiés. D'autres sont uniques à ces régimes de retraite, y compris les distributions lorsque vous avez quitté la société après avoir atteint l'âge de 55 ou les distributions de revenus pour corriger les cotisations excédentaires. Par exemple, si vous souscrivez un retrait de pénalité 10,000 pour éviter une forclusion sur votre maison, vous aurez accès à votre argent, mais vous devrez quand même payer la pénalité en pourcentage 10.
