Le fait de payer des arriérés d'impôts peut-il affecter un refinancement?
Ne pas payer le contribuable, que ce soit au niveau local ou fédéral, peut vous causer des problèmes si vous essayez de refinancer l'hypothèque de votre maison. Comme d’autres créances irrécouvrables, les impôts impayés peuvent affecter votre crédit et votre capacité à vous qualifier pour un prêt de refinancement. Tout ce qui fait ternir votre pointage de crédit peut réduire vos chances d'obtenir un agrément de refinancement. À tout le moins, vous pouvez vous attendre à ce que le prêteur vous facture un taux d'intérêt plus élevé.
Pointe
Si vous devez des arriérés d'impôts, cela pourrait avoir une incidence sur votre refinancement en diminuant vos chances de refinancement et en acquérant des taux d'intérêt plus élevés auprès des prêteurs.
Comprendre les taxes foncières
Si vous êtes en retard sur vos taxes foncières, votre prêteur peut payer les taxes pour protéger les intérêts qu'il a sur votre maison. Toutefois, le montant de la taxe sera ajouté à votre dette hypothécaire, ce qui ne semblera pas beau si vous postulez pour un prêt de refinancement. Selon toute vraisemblance, vous devrez payer les arriérés d'impôts que vous devez comme condition d'obtention de l'approbation de refinancement.
Informez immédiatement la banque ou la société de prêt hypothécaire que vous devez acquitter les impôts sur la propriété. Votre prêteur sera peut-être plus disposé à travailler avec vous si vous êtes honnête au sujet de votre situation dès le début. Bien que toutes les autorités fiscales ne communiquent pas d'informations aux bureaux d'évaluation du crédit, les prêteurs hypothécaires présentent généralement un rapport à ces bureaux tous les mois.
Fiscalité fédérale
Si vous devez des impôts sur le revenu à l'Internal Revenue Service, le gouvernement fédéral a le droit de placer un privilège fiscal sur votre propriété. Un privilège fiscal fédéral donne la priorité au gouvernement par rapport aux autres créanciers, si vous vendez le bien ou ouvrez une procédure de faillite.
Le placement du privilège peut avoir un effet négatif sur votre dossier de crédit et vous empêcher de vous qualifier pour un prêt de refinancement. Les rapports de crédit répertorient les documents publics tels que les privilèges fiscaux. Une autre conséquence possible est que le produit du prêt provenant du refinancement de la propriété pourrait en réalité aller au gouvernement fédéral au lieu de vous.
Obtenir de l'aide avec une subordination de privilège
Dans les cas où les biens que vous utilisez en garantie pour garantir un prêt de refinancement bénéficient d'un privilège fiscal fédéral, le gouvernement est parfois disposé à vous aider. Vous pouvez demander une subordination de privilège pour demander que le privilège du gouvernement prenne la place du privilège que le prêteur placerait sur la propriété pour garantir le prêt. Remplissez le formulaire 14134 - Demande de certificat de subordination du privilège de l'impôt fédéral - pour demander la subordination d'un privilège. L'IRS peut exiger que vous utilisiez une partie de l'argent du prêt pour payer tout ou partie des arriérés que vous devez.
Autres options à considérer
Si vous devez payer des impôts sur le revenu mais que vous ne pouvez pas les payer, vous pourrez peut-être conclure un accord avec l'IRS vous permettant de payer la dette fiscale impayée que vous devez par acomptes. Habituellement, l'IRS est disposé à vous donner plus de temps pour payer vos impôts, mais le temps supplémentaire vous coûtera. Le gouvernement ajoutera des pénalités de retard et des intérêts à votre compte de taxes. Même s’il s’agit peut-être d’une des rares options à votre disposition, il est temps de contacter l’IRS avant que le gouvernement fédéral ne mette un privilège fiscal sur votre propriété.
De nombreuses administrations fiscales municipales autorisent également les contribuables à établir un plan de paiement leur permettant de rattraper leur retard sur les taxes foncières impayées. Un plan de remboursement peut vous aider à vous qualifier pour un prêt de refinancement à domicile en montrant que vous apportez vos dettes à jour et que vous effectuez vos paiements à temps.
