L'assurance temporaire est moins chère, mais vous pouvez garder une assurance permanente pour le reste de votre vie.
La maturité est généralement une bonne chose vous parlez de vin, de fromage ou de personnes. Les choses qui sont matures ont grandi dans leur potentiel. Certaines polices d'assurance arrivent également à échéance au fil des ans. Cela signifie que votre police a achevé sa croissance prévue et contient une grande quantité de liquidités. Ce n'est ni bon ni mauvais, mais vous avez besoin de comprendre ce que cela signifie pour vous et vos plans financiers.
Maturation
La plupart des articles sur l'assurance-vie vous disent qu'il existe essentiellement deux types. L'assurance temporaire vous couvre pour un certain nombre d'années, et c'est parti. L'assurance permanente vous couvre pour la vie, c'est pourquoi la politique permanente traditionnelle est appelée «vie entière». Vous construisez également l'équité dans la politique au fil des ans, plutôt que d'acheter une maison. En fait, vous pourriez penser à prendre une «hypothèque» sur le montant de la prestation de décès de votre police. Une fois que votre valeur équivaut à la valeur nominale, votre police est censée avoir mûri.
La vie entière n'est pas
Bien que votre police puisse être appelée vie entière, elle ne vous protégera peut-être pas jusqu'à votre décès. La plupart des politiques sont établies pour arriver à maturité lorsque vous avez 95 ou 100 ans. C'est un âge assez avancé, et vivre aussi longtemps est une grande réussite, même dans le monde de la médecine moderne de haute technologie. Pourtant, la différence entre votre propre durée de vie hypothétique et la date d'échéance de votre police peut créer un problème pour vous. Quand cela arrive, votre compagnie d'assurance vous paiera le montant nominal de votre police, sans attendre que vous mouriez.
Good News, Bad News
Cela ressemble à une excuse pour lancer une fête de son 95e anniversaire, et vous éprouverez probablement des choses pires dans votre vie que d'avoir quelqu'un qui vous donne beaucoup d'argent. Pourtant, il y a quelques inconvénients potentiels à la maturation. D'une part, cela vous place dans une tranche d'imposition assez élevée pour cette année. Vous pourriez également sortir avec moins d'argent que vous pensez, si vous avez pris des prêts ou des retraits de la politique. C'est aussi un problème pour vos héritiers: la prestation de décès aurait été payée en franchise d'impôt, mais la valeur de rachat devient une partie imposable de votre succession.
Stratégies
Vous ne serez pas la première personne à faire face à cette situation. dilemme, donc il y a des options à choisir. D'une part, de nombreuses politiques modernes ont ce qu'on appelle un coureur de prolongation de la maturité. Cela signifie que vous pouvez choisir de garder l'assurance en vigueur jusqu'à votre décès, même si vous survivez à la date d'échéance. Le capital-décès de la police sera versé à vos bénéficiaires, comme vous l'avez indiqué à l'origine. Une autre option consiste à rouler le produit d'assurance dans une rente, à travers un échange dit "1035". Vous recevrez un revenu de la rente, et vous pouvez toujours nommer des bénéficiaires pour recevoir l'argent après votre décès.
