La durée de la pension alimentaire et la cohérence des paiements importent aux prêteurs.
La pension alimentaire est un revenu - son but est de vous aider à subvenir à vos besoins après le divorce. Mais comme toutes les sources de revenus, vous devez prouver que vous les recevez si vous voulez que les prêteurs en tiennent compte lorsque vous postulez pour un prêt hypothécaire. Vous devez prouver qu'il s'agit d'une source régulière d'argent entrant dans votre ménage chaque mois et que votre ex est légalement obligé de le payer. Les exigences exactes varient selon les sociétés de prêt hypothécaire, mais certains principes généraux s'appliquent.
Pension alimentaire contre. Revenu gagné
La plupart des prêteurs voudront savoir quelle part de votre revenu total provient d'une pension alimentaire. Les autres exigences sont généralement moins strictes si vous disposez d'une source fiable de revenus supplémentaires qui ne dépend pas de votre ex ou de la stabilité de vos finances. Pour les prêts FHA, la ligne de division est 30 pourcent. Si votre revenu régulier est de 4,200 USD par mois et si vous recevez une pension alimentaire de USD 1,800, le prêteur assouplira probablement quelque peu ses exigences. Si vous gagnez $ 3,600 et collectez 2,400 $ en pension alimentaire chaque mois, vous devrez documenter davantage d'historique de paiement.
Antécédents
Malheureusement, vous êtes à la merci de votre ex si vous voulez qu'un prêteur potentiel considère votre pension alimentaire comme un revenu régulier. Quel que soit le pourcentage de vos paiements de pension alimentaire dans votre budget, les prêteurs ne peuvent pas en tenir compte si votre ex-ministre est irrégulier. Votre ratio de pension alimentaire aux bénéfices détermine généralement la durée requise de son bon historique de paiements. Si votre pension alimentaire représente 30 pour cent ou moins de votre revenu, la FHA a besoin d'un historique de résultats fiable sur six mois. À 30% ou plus, vous devrez prouver des paiements réguliers pendant un an. Si votre pension alimentaire est de 600 $ par semaine et que votre ex vous donne parfois seulement $ 500 parce qu'il en a manqué, cela ne comptera pas comme un enregistrement de paiement stable simplement parce qu'il n'a pas complètement sauté la semaine.
Durée
Les pensions alimentaires ne durent pas toujours, surtout si vous n'êtes pas marié depuis très longtemps. Avant qu'un prêteur n'en tienne compte lors de l'approbation d'un prêt hypothécaire, vous devez généralement prouver que vous recevez le revenu pendant au moins trois ans. Dans la plupart des cas, la période de trois ans commence à la date de fermeture de la propriété.
Documentation
Votre prochain défi est de prouver votre revenu de pension alimentaire à la satisfaction du prêteur. Un accord verbal ou occasionnel avec votre ex ne suffira pas - vous aurez besoin d'une ordonnance d'un tribunal telle qu'un jugement de divorce. La commande doit clairement indiquer le montant de l’obligation alimentaire, sa durée, ainsi que tous les détails qui pourraient en affecter la durée, par exemple si vous vous remariez ou si vous cohabitez avec une autre personne. Vous aurez également besoin d'une preuve que vous recevez les paiements régulièrement. Par exemple, les prêteurs acceptent généralement des copies de vos relevés bancaires s'ils montrent les dépôts.
Le revers de la médaille
La pension alimentaire n’ajoute rien au revenu du bénéficiaire. Si un tribunal vous a ordonné de payer une pension alimentaire et que vous essayez d'acheter une maison, le prêteur déduira vos paiements de votre revenu. C'est une obligation légale, donc un historique de paiement irrégulier va vous faire mal, tout comme si votre ex-femme essayait d'utiliser votre obligation de pension alimentaire pour l'aider à prétendre à un emprunt hypothécaire.
